Обмежена довіреність (LPOA)
Що таке обмежена довіреність?
Обмежена довіреність (LPOA) – це дозвіл, який дозволяє менеджеру портфелів виконувати певні функції від імені власника рахунку. Загалом, LPOA дозволяє менеджеру виконувати узгоджену інвестиційну стратегію та дбати про рутинний бізнес, не звертаючись до власника рахунку.
Перш ніж підписувати LPOA, клієнт повинен знати про конкретні функції, які вони делегували менеджеру портфеля, оскільки клієнт залишається відповідальним за прийняті рішення.
Розуміння обмеженої довіреності
Уповноваження LPOA стали більш поширеними в останні роки, оскільки все більше інвесторів вибирають фірми з управління грошима та бути зареєстрованими інвестиційними консультантами (RIA) замість традиційних брокерських фірм.
Ключові винос
- Обмежена довіреність дозволяє менеджеру портфелів приймати звичайні рішення, не звертаючись до власника рахунку.
- Менеджеру портфеля ніколи не дозволяється знімати гроші з рахунку або змінювати бенефіціарів.
- Власник рахунку може вказати інші винятки з обмеженої довіреності.
Обмежена довіреність, на відміну від загальної довіреності, обмежує повноваження призначеної особи певною сферою. У цьому випадку менеджер портфеля наділений повноваженнями виконувати інвестиційну стратегію за погодженням з власником рахунку.
LPOA надає менеджеру портфеля повноважень купувати та продавати активи, сплачувати збори та обробляти різні необхідні форми.
Певні критичні функції рахунку все ще може виконувати лише власник рахунку, включаючи зняття готівки та зміну бенефіціара. Клієнт може чітко вказати, які інші повноваження вони можуть зберегти під час створення рахунку.
Обмежені типи довіреностей
Існує кілька варіантів обмеженої довіреності, яка може бути використана за особливих обставин:
- Спринцюючі повноваження : LPOA, який має пружні повноваження, стає активним лише в тому випадку, якщо його ініціює певна подія, як правило, смерть або недієздатність власника рахунку. Зазвичай його використовують із заповітом або довірою сім’ї.
- Міцні та довговічні : довговічні LPOA надають менеджеру портфеля постійні повноваження виконувати певні функції, навіть якщо клієнт помирає або стає недієздатним. Більшість LPOA є нетривалими, що означає, що вони втрачають силу, коли клієнт помирає або стає інвалідом.
Обмежені форми довіреності
Зазвичай клієнти заповнюють форму довіреності (POA), коли відкривають рахунок у менеджера портфеля. Більшість форм дають клієнтам можливість вибору між LPOA або повною довіреністю.
Короткий огляд
Обмежена довіреність обмежує дозвіл лише певною сферою, наприклад, управлінням інвестиціями.
Клієнт повинен фактично призначити адвоката, який, як правило, є менеджером портфеля. Інші менеджери портфеля, які можуть приймати інвестиційні рішення від імені клієнта, також повинні мати свої дані у формі. Після заповнення як клієнт, так і адвокат або адвокати фактично повинні підписати форму.
Клієнт, якому невпевнено чи незручно щодо функцій, які вони уповноважують, можливо, захоче отримати адвоката для перегляду форми POA перед підписанням.