Страхування від довгострокового догляду (LTC)
Що таке страхування на тривалий час (LTC)?
Страхування довгострокового догляду (LTC) – це покриття, яке забезпечує догляд за домами престарілих, медичне обслуговування на дому та особистий або дорослий дитячий садок для осіб віком від 65 років або з хронічним або інвалідним станом, який потребує постійного нагляду. Страхування LTC пропонує більше гнучкості та можливостей, ніж багато програм державної допомоги, таких як Medicaid.
Ключові винос
- Страхування довгострокового догляду, як правило, охоплює повністю або частково заклади, що проживають за допомогами, та домашній догляд за людьми віком від 65 років або з хронічним захворюванням, що потребує постійного догляду.
- Це приватна страховка, доступна кожному, хто може собі дозволити її оплатити.
- Страхування довгострокового догляду пропонує більшу гнучкість та можливості, ніж Medicaid.
Розуміння страхування від довгострокового догляду (LTC)
Багато людей не можуть розраховувати на підтримку дітей або членів сім’ї і купують страховку на тривалий час, щоб допомогти покрити власні витрати. В іншому випадку витрати на довготривалий догляд швидко вичерпають заощадження особи та / або їх сім’ї.
Хоча витрати на тривалу допомогу різняться залежно від регіону, як правило, це дуже дорого.Наприклад, у 2019 році середня вартість приватної кімнати у кваліфікованому закладі для престарілих або будинку престарілих становила 102 200 доларів на рік, згідно з доповіддю про довготривалий догляд Генворта.Помічник охорони здоров’я вдома коштує в середньому 52 624 долари США щорічно.
У США Medicaid надає особам з низьким рівнем доходу або тим, хто витрачає заощадження та інвестиції через догляд та вичерпує свої активи.Кожна держава має свої власні керівні принципи та вимоги до участі.У більшості штатів ви можете залишити до 2000 доларів як фізичної особи, і до 3000 доларів США для подружньої пари за межами своїх підрахованих активів, які включають залишки на чековому та ощадному рахунках, компакт-диски, акції та облігації.Ваш будинок, машина, особисті речі або заощадження на похоронні витрати не враховуються як майно.
2:03
Страхування довгострокового догляду, як правило, охоплює повністю або частково заклади, що проживають за допомогою, та домашній догляд. Medicaid це робить рідко.Повне покриття домашнього догляду – це варіант зі страхуванням на тривалий час.Він покриватиме витрати на виїзного або проживаючого доглядача, компаньйона, економку, терапевта або приватну медсестру до семи днів на тиждень, цілодобово, до максимуму страхових виплат.
Короткий огляд
Більшість політик довгострокового догляду охоплюють лише конкретну суму в доларах за кожен день, який ви проводите в медсестринському закладі, або за кожен візит додому. Тож, розглядаючи політику, уважно прочитайте дрібний шрифт та порівняйте переваги, щоб визначити, яка політика найкраще відповідатиме вашим власним потребам.
Особливі міркування
Багато експертів пропонують робити покупки для страхування на тривалий час у віці від 45 до 55 років як частину загального пенсійного плану, щоб захистити активи від великих витрат та тягарів розширеного медичного обслуговування.Страхування довгострокового догляду також дешевше, якщо купувати його молодшим.У 2020 році середня річна премія для пари, якій виповнилося 55 років, становить 3050 доларів, згідно з даними Американської асоціації страхування довготривалого догляду.
Страхова премія за довгостроковий догляд може бути податковою, якщо поліс має податкову кваліфікацію, а страхувальник деталізує податкові відрахування серед інших факторів.Зазвичай компанії, які виплачують премію за довгостроковий догляд за працівником, можуть вирахувати їх як витрати на бізнес.
Короткий огляд
Незважаючи на те, що премії можуть коштувати дешевше, якщо ви купуєте поліс у молодшому віці, ви будете платити за покриття багато років, перш ніж воно, ймовірно, буде вам потрібно. Тож уважно зважте свої варіанти.
Через високу вартість цього продукту на ринку з’явився низка альтернативних способів оплати потреб здоров’я в наступні роки. Вони включають страхування від критичних захворювань та ануїтетні виплати особам, які надають послуги тривалого догляду. Подумайте, що для вас та вашої родини має найбільший сенс, особливо якщо ви пара з істотною різницею у віці чи стані здоров’я, що може вплинути на ваше життя в майбутньому.
Якщо у вас немає фінансового радника, це може бути причиною найняти того, хто спеціалізується на питаннях догляду за літніми, щоб вирішити ці питання з вами. Якщо ви можете витримати їх, то має сенс докласти максимум зусиль, щоб сформувати своє власне майбутнє, замість того, щоб залишати це для членів родини в суєті надзвичайної ситуації зі здоров’ям.