Власницьке фінансування
Що таке власне фінансування?
Власне фінансування – це операція, при якій продавець нерухомості фінансує придбання безпосередньо разом з фізичною або юридичною особою, яка його купує, повністю або частково.
Цей тип угоди може бути вигідним як для продавців, так і для покупців, оскільки виключає витрати банківського посередника. Однак фінансування власника може створити для власника набагато більший ризик та відповідальність.
Ключові винос
- Фінансування власників іноді називають “креативним фінансуванням” або “фінансуванням продавців”.
- Зазвичай цей вид фінансування розкривається в рекламі власності, коли є можливість фінансування з боку власника.
- Власницьке фінансування вимагає, щоб продавець взяв на себе ризик покупця за замовчуванням, але власники часто більш охочі вести переговори, ніж традиційні кредитори.
- Власницьке фінансування може забезпечити продавцю додатковий дохід у вигляді відсотків.
- Іноді відомо, що фінансування власника допомагає нерухомості швидше продатись на ринку покупця.
Розуміння фінансування власника
Покупець може бути дуже зацікавлений у придбанні нерухомості, але продавець не поступається з 350 000 доларів за запитом. Покупець готовий заплатити цю суму і може знизити 20% – 70 000 доларів, отриманих від продажу свого попереднього будинку. Вони повинні були б профінансувати $ 280 000, але вони можуть отримати схвалення лише на традиційну іпотеку на суму $ 250 000.
Продавець може погодитися позичити їм 30 000 доларів, щоб компенсувати різницю, або вони можуть погодитися фінансувати цілі 280 000 доларів. У будь-якому випадку покупець сплачуватиме продавцю щомісяця, основну суму плюс відсотки за позику. Ці позики є дещо поширеними, коли покупець і продавець є сім’єю чи друзями або пов’язані якимось іншим чином поза угодою.
Короткий огляд
У багатьох випадках фінансування власника здійснюється лише на короткий проміжок часу, поки покупець не зможе рефінансувати, щоб повністю сплатити власнику.
Переваги та недоліки власного фінансування
Власницьке фінансування найбільш поширене на ринку покупців. Власник зазвичай може швидше знайти покупця і пришвидшити транзакцію, пропонуючи фінансування, але для цього продавець зобов’язаний взяти на себе ризик неплатежу з боку покупця.
Продавець може вимагати більший перший внесок, ніж іпотечний позикодавець компенсує ризик. Перший внесок може становити від 3% до 20% у традиційних іпотечних кредиторів, залежно від типу позики. Перший внесок може становити 20% і більше при операціях, що фінансуються власниками.
З іншого боку, ці операції можуть запропонувати продавцю щомісячний грошовий потік, який забезпечує кращу віддачу, ніж інвестиції з фіксованим доходом.
Покупці, як правило, мають найбільшу перевагу в операціях, що фінансуються власником. Загальні умови фінансування, як правило, набагато обговорювані, і покупець економить на оцінюваних банками пунктах та закритті витрат, коли здійснює платежі безпосередньо продавцю.
Вимоги до фінансування власника
Угода про фінансування власника повинна сприяти за допомогою векселя. Вексель викладає умови договору, включаючи, але не обмежуючись, процентну ставку, графік погашення та наслідки дефолту. Власник також, як правило, зберігає право власності на нерухомість, поки не будуть здійснені всі платежі, щоб захистити себе від дефолту.
Власник може повністю управляти деякими транзакціями “зроби сам”, проте, як правило, доцільна допомога адвоката, щоб забезпечити охоплення всіх основ. Сплата за пошук заголовка також може бути корисною для того, щоб встановити, що власник / продавець насправді може продати майно і що він може врешті-решт звільнити титул в обмін на фінансування певної частини або всієї угоди.