Особистий фінансовий радник

Що таке особистий фінансовий радник?

Особистий фінансовий радник – це професіонал, який надає фінансові консультації та послуги клієнтам відповідно до їхніх конкретних потреб. Особисті фінансові консультанти мають досвід та досвід для надання рішень, пристосованих до потреб своїх клієнтів, уникнення дорогих помилок та зменшення ризику, а також пропонують набір послуг та продуктів, що відповідають поточним і майбутнім цілям клієнтів. Деякі фінансові консультанти отримують фіксовану плату за свої поради, а інші заробляють комісійні від продажу інвестицій.

Розуміння персональних фінансових радників

Пошук персонального фінансового радника може бути непростим і заплутаним завданням, оскільки є багато фахівців з фінансових послуг, чиї обов’язки подібні до обов’язків фінансових радників.Професійні організації, такі як Асоціація фінансового планування (FPA) та Національна асоціація персональних фінансових радників (NAPFA), можуть допомогти знайти радників у вашому районі.1

Вибираючи фінансового радника, важливо перевірити їх історію та облікові дані.Наприклад, запитайте, чи мають вониліцензії FINRA чи професійні позначення.У США фінансові радники мають ліцензії FINRA Series 7 та Series 66 або Series 65.  Сертифікований фінансовий планувальник (CFP), дипломований фінансовий аналітик (CFA), дипломований фінансовий консультант (ChFC), Та призначення зареєстрованих інвестиційних радників (RIA) є хорошими показниками досвіду та підготовки радників.456  Крім того, фінансові радники можуть виконувати інші функції. Наприклад, вони можуть бути бухгалтерами, юристами чи брокерами.

Особисті фінансові радники та індивідуальні фінансові плани

Перш ніж надавати поради та рекомендувати продукти та послуги, фінансові консультанти складають фінансові плани для своїх клієнтів. Це передбачає всебічну оцінку їх поточного та майбутнього фінансового стану. Він також враховує критичну, основну інформацію, таку як вік ( часовий горизонт ), фінансові цілі (економія на освіту, придбання будинку, збереження капіталу або отримання доходу), а також апетит до ризику та винагороди. Це часто базується на освіті, власній вартості та досвіді на державному та приватному ринках. Додаткові аспекти фінансових планів можуть включати податкові зобов’язання, розподіл активів та майбутні пенсійні та майнові плани. Фінансові плани можуть використовувати змінні для прогнозування майбутніх грошових потоків, вартості активів та планів виведення коштів.

Хороший особистий фінансовий радник не використовуватиме шаблони для різних клієнтів. У той час як більшість фінансових планів включатимуть дослідження життєвих цілей клієнта, плани передачі багатства та прогнозовані рівні витрат, а персональний фінансовий радник повинен зайняти час, щоб включити унікальні аспекти фінансової подорожі кожного клієнта, включаючи ставлення до інвестицій, бюджетування, і продовжив навчання з фінансових тем. Хороший фінансовий план попередить інвестора про зміни, які необхідно зробити, щоб забезпечити плавний перехід через життєві фінансові фази, такі як зменшення витрат або зміна розподілу активів. Фінансові плани також повинні бути гнучкими, дозволяючи періодичні оновлення.

Багато особистих фінансових радників вирішують приєднатися до таких компаній, як Fidelity, Vanguard та Charles Schwab, які надають спеціальні фінансові консультації високодоступним та роздрібним покупцям.89  Деякі великі менеджери з активів, такі як Morgan Stanley та Goldman Sachs, також мають надійні озброєння для управління капіталом для приватних людей з високим рівнем капіталу.11