Первинний регулятор
Що таке основний регулятор?
Первинний регулятор – це державний або федеральний фінансової установи. У більшості випадків це та сама установа, яка видала початковий статут, що дозволяє фінансовій установі працювати.
Банки та інші фінансові установи повинні щокварталу подавати звіти про дзвінки, які вказують їх доходи та загальний стан, до їх основного регулюючого органу.
Ключові винос
- Первинний регулятор – це головний наглядовий орган банку чи іншої фінансової установи.
- Первинними регуляторними органами є державні або федеральні регуляторні органи, і, як правило, це той самий орган, який надав статут, що дозволяв фінансовій установі працювати.
- Управління контролера валюти (ОКК) є найбільшим первинним регулятором в країні і відповідає за найбільшу кількість фінансових установ.
- До обов’язків ОКК входить затвердження статутів для нових банків, вжиття заходів проти банків, які не дотримуються законів та приписів, усунення посадових осіб та директорів, видача розпоряджень про припинення та відмову та винесення штрафних санкцій за цивільні гроші.
Розуміння первинного регулятора
Для національних банків головним регулятором є Управління контролера валюти (OCC).Тим часом державні банки та банківські холдингові компанії спочатку звітують перед Радою Федерального резерву (ФРБ), тоді як державні банки відповідають перед банківськими департаментами відповідних штатів.
Офіс контролера валюти (OCC)
OCC встановлює статут, регулює та контролює всі національні банки та федеральні ощадні асоціації, а також федеральні філії та установи іноземних банків. OCC – це незалежне бюро Міністерства фінансів США.
Кредитні спілки
В Національне управління кредитних спілок (NCUA) Контролює і забезпечує федеральні кредитні спілки та всі державні кредитні спілки,.
Державні банки
Два федеральних агентства ділять відповідальність за державні банки. Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) страхує державні зафрахтований банки, які не є членами Федеральної резервної системи (ФРС), а також депозити в банках і ощадних асоціацій.
Тим часом ФРБ є основним регулятором для державних банків, які є членами ФРС. Крім того, банки, що мають статут держави, контролюються державними регуляторами банківської діяльності.
Особливі міркування
OCC є безумовно найбільшим первинним регулятором і відповідає за найбільшу кількість установ. OCC зазначає, що він має повноваження перевіряти національні банки та федеральну ощадливість. Він може схвалити або відхилити заявки на нові статути, філії, капітал або інші зміни в корпоративних або банківських структурах. Він також може вживати наглядових заходів проти національних банків та федеральних ощадливих підприємств, які не відповідають законам та нормативним актам або які іншим чином беруть неправомірну практику.
OCC може усунути офіцерів та директорів, укласти угоди про зміну банківської практики, видавати накази про припинення та відмову, а також штрафи за цивільні гроші. Більше того, він може видавати правила та норми, тлумачення законодавства та корпоративні рішення, що регулюють інвестиції, кредитування та інші практики.
Улипні 2011року Управління наглядового господарства (OTS) було об’єднано з OCC, FDIC, Радою керуючих Федерального резерву та Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) для створення одного регуляторного органу.Раніше OCC регулював всі федеральні та державні фрахтовані ощадні банки та ощадно-позикові асоціації (S & L).
Посилання на різні первинні регулятори можна знайти тут.