Договір про частку квоти
Що таке договір про частку квоти?
Договір про частку квот – це пропорційний договір перестрахування, в якому страховик і перестрахувальник ділять премії та збитки відповідно до фіксованого відсотка. Перестрахування частки квот дозволяє страховику зберегти певний ризик і премію, а решту поділяє зі страховиком до заздалегідь визначеного максимального покриття. Загалом, це спосіб для страховика збільшити та зберегти частину свого капіталу.
Ключові винос
- Договір про частку квоти застосовується, коли страховик хоче звільнити грошовий потік, щоб мати змогу підписати більше полісів.
- Договір про частку квот знижує фінансовий ризик для основного страховика.
- Такі типи договорів застосовуються тоді, коли страховик хоче диверсифікувати свій ризик і має можливість отримувати менше прибутку від премії в обмін.
Розуміння договорів про розподіл квот
Коли страхова компанія оформляє новий поліс, страхувальник виплачує йому премію. В обмін на це він погоджується відшкодувати страхувальнику до ліміту покриття. Чим більше полісів підписує страховик, тим більше зростатимуть його зобов’язання, і в якийсь момент у нього закінчиться спроможність підписати будь-які нові поліси.
Для того, щоб звільнити працездатність, страховик може поступитися частиною своїх зобов’язань перестрахувальнику через договір перестрахування. В обмін на прийняття на себе зобов’язань страховика, перестрахувальник отримує частину страхових внесків.
Договір про частку квот – це перестрахувальний договір, в рамках якого страховик поступається частиною своїх ризиків та премій до максимального доларового ліміту. Втрати, що перевищують цей ліміт, є відповідальністю страховика, хоча страховик може використовувати надлишок угоди про перестрахування збитків для покриття збитків, які перевищують максимальний рівень страхового покриття.
Деякі договори про розподіл квот також включають обмеження кількості випадків, які обмежують розмір збитків, які перестраховик готовий поділити на основі випадків. Страховики менш охоче приймають такий тип угоди, оскільки це може призвести до ситуації, коли страховик несе відповідальність за більшу частину збитків від конкретного випадку небезпеки, наприклад, катастрофічної повені.
Короткий огляд
Договори про частку квот є формою пропорційного перестрахування, оскільки вони дають перестраховику певний відсоток від полісу.
Як працюють договори про розподіл квот
Подумайте про договір про частку квот як про надання частини страхової частки. Натомість страховик отримує можливість збільшити свою здатність прийому за допомогою автоматичного покриття.
Договір про частку квот зменшує фінансовий ризик несприятливих коливань вимог. Цедент може продовжувати брати участь в андеррайтинг прибув в якому – то відсоток переговорів, навіть якщо вона перестраховується бізнесом, і має доступ до зовнішніх експертиз від професійного перестраховика.
Розглянемо страхову компанію, яка прагне зменшити ризик виникнення зобов’язань, створених завдяки її андеррайтинговій діяльності. Він укладає договір перестрахування пайових акцій. Договір передбачає, що страхова компанія зберігає 40% своїх премій, збитків та лімітів покриття, але решта 60% поступається перестраховику. Цей договір буде називатися договором про частку у розмірі 60%, оскільки перестрахувальник бере на себе цей відсоток зобов’язань страховика.