Цедент
Що таке цедент?
Цедент – це сторона в договорі страхування, яка передає фінансове зобов’язання щодо певних потенційних збитків страховику. В обмін на певний ризик збитків цедент сплачує страховий внесок. Термін цедент найчастіше використовується в галузі перестрахування, хоча цей термін може стосуватися будь-якої застрахованої сторони.
Основні винос:
- Цедент – це сторона в договорі страхування, яка передає фінансове зобов’язання щодо певних потенційних збитків страховику.
- Деякі страхові компанії поступаються певними ризиками через перестрахувальника для управління їх діяльністю.
- Передача всіх або деяких ризиків перестрахувальній компанії допомагає компанії, яка передає цедент, зберегти свою межу платоспроможності, одночасно збільшуючи здатність андеррайтингу.
- До видів перестрахування, доступних для цедентів, належать: фактичне, договір перестрахування, пропорційне перестрахування, непропорційне перестрахування та перевитрата збитків, а також перестрахування, пов’язане з ризиком.
Розуміння Cedent
Страхові компанії вразливі до непередбачених збитків через надмірний вплив суб’єктів ризику. Перестраховик забезпечує компанії-поступнику багаторазове зменшення відповідальності та захист від великих збитків. Передача всіх або деяких ризиків перестрахувальній компанії допомагає компанії-поступнику зберегти свою межу платоспроможності, одночасно збільшуючи потенціал андеррайтингу за рахунок зменшення супутніх витрат тощо.
Страхові компанії регулюються таким чином, що вони не можуть писати поліси, що перевищують певний відсоток їх застави. Однак страхові компанії не повинні мати заставу під поліси, які перестрахуються.
Перестрахування, доступне майбутнім цедентам
Більшість страхових компаній поступаються деяким ризикам у програмі перестрахування з метою ефективнішого управління їх діяльністю.
- Факультативне перестрахувальне покриття захищає цедентну страхову компанію для певної особи або певного ризику або контракту. Якщо для кількох ризиків або контрактів потрібне факультативне перестрахування, кожен з них обговорюється окремо. Перестраховик має всі права прийняти або відхилити факультативну пропозицію перестрахування.
- Договір перестрахування діє на встановлений період, а не на основі ризику чи контракту. Перестраховик покриває всі або частину ризиків, які може зазнати цедентна страхова компанія.
- При пропорційному перестрахуванні перестрахувальник отримує пропорційну частку всіх страхових премій, проданих цедентом. Коли пред’являються претензії, перестрахувальник покриває частину збитків виходячи з попередньо узгодженого відсотка. Перестраховик також відшкодовує цедент за витрати на переробку, придбання бізнесу та письмові витрати.
- При непропорційному перестрахуванні перестрахувальник несе відповідальність, якщо збитки цедента перевищують визначену суму, відому як пріоритет або межа утримання. Як результат, перестрахувальник не має пропорційної частки в преміях та збитках, що передаються страховику. Пріоритет або межа збереження може базуватися на одному типі ризику або на цілій категорії ризику.
- Перевищення-перестрахування являє собою тип непропорційного покриттядля яких перестрахувальник покриває збиткищо перевищують межу утримуваної поступки страховика. Цей контракт, як правило, застосовується до катастрофічних подій, що охоплюють цедент або окремо, або сукупні втрати протягом встановленого періоду.
- У рамках перестрахування, пов’язаного з ризиком, покриваються всі вимоги, встановлені протягом ефективного періоду, незалежно від того, чи відбулися збитки поза періодом покриття. Позови, що виникають за межами періоду покриття, не передбачаються, навіть якщо збитки виникли під час дії договору.