Повідомлено, але не врегульовано (RBNS)

Що повідомляється, але не врегульовано (RBNS)?

Звіт, але не врегульований (RBNS) відноситься до збитків, про які повідомляється страхова компанія, які не були врегульовані до кінця звітного періоду. Звітні, але не врегульовані (RBNS) збитки розраховуються з використанням оцінки тяжкості збитків на основі наявної інформації з процесу врегулювання претензій.

Розуміння повідомлених, але не врегульованих питань (RBNS)

Розрахунок звітних, але не врегульованих збитків вимагає розуміння того, де претензії знаходяться в процесі врегулювання. Розрахунок – це кошторис, заснований на інформації, яку має під рукою страховик, включаючи інформацію із судових документів. Точність розрахунку залежить від типу збитків, що підлягають врегулюванню, оскільки складніші вимоги важче точно оцінити. Наприклад, позов про пожежу внаслідок пожежі в житловому будинку може бути простіше оцінити, ніж вимога корпорації про відповідальність за товар.

Страхові компанії розраховують свої вимоги та пов’язані з ними збитки, використовуючи різноманітні джерела. Сюди входять зобов’язання за договорами, які вони підписують, а також за договорами, переданими перестраховикам, державними нормативними актами, висновками судів щодо вимог та актуарними оцінками. Ця інформація стосується відшкодування збитків та витрат на збитки.

Страхова компанія повинна виділити гроші, які називаються резервом вимог, з метою виплати страхувальникам, які заявляють законні вимоги щодо свого полісу. Резерв вимог відображається як пасив на балансі страховика. Сума, яку страховик розміщує в резерві для покриття збитків RBNS, залежить від правил державного страхування. Наприклад, від страхових компаній може вимагатись відкласти середнє значення для подібного класу вимог для кожної неурегульованої вимоги.

Понесені, але не повідомлені (IBNR) збитки також повинні бути оцінені та враховані в резерві вимог.

Повідомлено, але не врегульовано (RBNS) порівняно з здійсненими, але не повідомлено (IBNR)

Збитки RBNS подібні до понесених, але не звітних (IBNR) збитків, оскільки жоден з них не був врегульований протягом звітного періоду; різниця полягає у звітуванні, оскільки збитки за IBNR ще не повідомлялися страховій компанії. Це означає, що необхідний рівень оцінки вищий у випадку втрати IBNR.

У багатьох випадках актуарію може бути важко визначити різницю між втратами IBNR та RBNS, залежно від використовуваної моделі. Це пов’язано з тим, що вимоги розробляються по-різному відповідно до звітного та звітного року. Ці вимоги можна прогнозувати окремо.

Переваги звітів, але не врегульованих (RBNS) оцінок

Оцінка резервів IBNR та RBNS є однією з найважливіших робіт, яку актуар має у страховій компанії. Ці оцінки впливають на прибутковість страхової компанії, і погані оцінки можуть мати серйозні наслідки.

Якщо актуарій переоцінить, це може призвести до того, що у страхової компанії буде менше грошей для інвестування на ринку. Також може здатися, що компанія не працює добре, що може призвести до зростання цін на їх страхові продукти. 

Якщо актуарій недооцінює, може здатися, що компанія працює добре, і вони можуть знизити ціни для своїх страхувальників. Це зробить їх погано підготовленими до непередбачених вимог від минулих аварій, що може мати серйозні наслідки для страхової компанії. Найгіршим сценарієм було б те, що вони неплатоспроможні.