Неплатоспроможність
Що таке неспроможність?
Неплатоспроможність – це термін, коли фізична особа або компанія більше не може виконувати свої фінансові зобов’язання перед кредиторами, оскільки борги набувають термін погашення. Перш ніж неплатоспроможна компанія або особа втягнуться у процедуру банкрутства, вони, ймовірно, будуть задіяні в неформальних домовленостях з кредиторами, таких як встановлення альтернативних способів оплати. Неплатоспроможність може виникнути внаслідок поганого управління грошовими коштами, зменшення надходження грошових коштів або збільшення витрат.
Ключові винос
- Неплатоспроможність – це стан фінансової кризи, при якій особа чи бізнес не може сплатити свої борги.
- Неплатоспроможність компанії може виникати внаслідок різних ситуацій, що призводять до поганого руху грошових коштів.
- Зіткнувшись з неплатоспроможністю, бізнес або приватна особа може зв’язатися з кредиторами безпосередньо та реструктуризувати борги, щоб погасити їх.
Розуміння неплатоспроможності
Неплатоспроможність – це стан фінансової кризи, при якій бізнес або особа не може оплатити свої рахунки.Це може призвести до провадження у справі про неплатоспроможність, в рамках якої проти неплатоспроможної особи чи юридичної особи будуть вживатися судові дії, а активи можуть бути ліквідовані для погашення непогашеної заборгованості.Власники підприємств можуть безпосередньо зв’язуватися з кредиторами та реструктурувати борги на більш керовані частини.Кредитори, як правило, піддаються такому підходу, оскільки вони бажають повернення, навіть якщо погашення відбувається за відкладеним графіком.
Якщо власник бізнесу планує реструктуризувати борг компанії, вони складають реалістичний план, який показує, як можна зменшити накладні витрати компанії та продовжувати здійснювати господарські операції.Власник створює пропозицію, в якій детально описується, як борг може бути реструктуризований за допомогою зменшення витрат або інших планів підтримки.Пропозиція показує кредиторам, як бізнес може виробляти достатньо грошових потоків для прибуткової діяльності, одночасно сплачуючи свої борги.
Короткий огляд
На відміну від того, що вважають більшість людей, неплатоспроможність – це не те саме, що банкрутство.
Фактори, що сприяють неплатоспроможності
Існує безліч факторів, які можуть сприяти неплатоспроможності людини чи компанії. Наймання компанією неналежного бухгалтерського обліку або управління людськими ресурсами може сприяти неплатоспроможності. Наприклад, керівник бухгалтерії може неправильно створювати та / або слідувати бюджету компанії, що призводить до перевитрат. Витрати швидко складаються, коли надто багато грошей витікає, а в бізнес надходить недостатньо.
Зростання витрат постачальників також може сприяти неплатоспроможності. Коли підприємству доводиться платити підвищені ціни на товари та послуги, компанія перекладає витрати на споживача. Замість того, щоб платити за збільшені витрати, багато споживачів ведуть свій бізнес в іншому місці, щоб вони могли платити менше за товар або послугу. Втрата клієнтів призводить до втрати доходу за виплату кредиторів компанії.
Позови клієнтів або ділових партнерів можуть призвести компанію до неплатоспроможності.Підприємство може в кінцевому підсумку виплатити великі суми збитків і не мати змоги продовжувати діяльність.Коли діяльність припиняється, припиняється і дохід компанії.Відсутність доходу призводить до несплачених рахунків, а кредитори вимагають заборгованість перед ними.
Деякі компанії стають неплатоспроможними, оскільки їх товари чи послуги не змінюються відповідно до мінливих потреб споживачів. Коли споживачі починають вести бізнес з іншими компаніями, що пропонують більший вибір товарів та послуг, компанія втрачає прибуток, якщо не адаптується до ринку. Витрати перевищують доходи, а рахунки залишаються несплаченими.
Короткий огляд
Види неплатоспроможності включають неплатоспроможність грошових потоків та неплатоспроможність балансу.
Неплатоспроможність проти банкрутства
Неплатоспроможність – це вид фінансового лиха, що означає фінансовий стан, в якому особа чи суб’єкт господарювання більше не в змозі сплачувати рахунки чи інші зобов’язання. IRS стверджує, що особа є неплатоспроможною, коли загальна сума зобов’язань перевищує загальну суму активів.
З іншого боку, банкрутство – це фактичний судовий наказ, який відображає, як неплатоспроможна особа чи бізнес розрахуватимуться з кредиторами або як вони продадуть свої активи з метою здійснення платежів. Особа чи корпорація можуть бути неплатоспроможними, не зазнавши банкрутства, навіть якщо це лише тимчасова ситуація. Якщо така ситуація триватиме довше, ніж передбачалося, це може призвести до банкрутства.