Розуміння відкликаного бенефіціара

Що є бенефіціаром, що відкликається?

Відкликаний бенефіціар не має гарантованих прав на отримання компенсації від суб’єкта господарювання, такого як страховий поліс або цільовий фонд. Власник полісу залишає за собою право вносити зміни до того, хто отримує платіж, змінювати умови полісу або припиняти поліс без необхідності відкликаної згоди бенефіціара. Більшість полісів страхування життя мають цю функцію.

Розуміння відкликаного бенефіціара

Стандартно призначати дітей та подружжя бенефіціарами пільг від страхування життя або довірчого товару. Однак страхувальник може обрати в якості бенефіціара кого завгодно.

Страхувальник може також назвати власника, інший цільовий рахунок або благодійну організацію як відкликаного бенефіціара. Після смерті страхувальника зазначений бенефіціар отримає допомогу на випадок смерті від страхового продукту або отримає контроль над коштами, що зберігаються на цільовому рахунку.

Власник страхування життя може виділити відсоток від загальної виплати, яку отримує кожен основний бенефіціар, терміни виплат та непередбачені витрати, які потрібно виконати до виплати полісу. Страхувальник може міняти як основних, так і непередбачуваних відкликаних одержувачів так часто, як їм заманеться.

Відкликаний траст пропонує подібну ситуацію з плануванням нерухомості. Траст – надавець – визначає бенефіціара, якого вони можуть змінити в будь-який час. Як і у випадку зі страховим полісом, бенефіціар відкликаного трасту розраховує отримати цільові активи, як це визначено у трастовій угоді. Однак їм нічого не гарантовано.  

Страхувальник повинен виконати свій останній заповіт, перш ніж він може назвати маєток довірителем свого полісу. Податкові бухгалтери та агенти з планування нерухомості мають важливе значення у структуруванні надійного майнового або довірчого рахунку. Останній заповіт – це юридичний документ, в якому зазначаються побажання особи щодо розподілу майна після їх смерті.

Призначення кількох бенефіціарів

Страхувальник може назвати кількох бенефіціарів, що відкликаються. Ці одержувачі можуть бути розбиті на основних бенефіціарів  та бенефіціарів, що перебувають під умовою. Основний бенефіціар має перші права на виплати після смерті страхувальника. Однак непередбачений бенефіціар має право на виплати у разі смерті основного бенефіціара.

Безвідкличний бенефіціар

Відкликаний бенефіціар є протилежністю  безповоротного бенефіціара. Останній має гарантовані права на виплати страхового полісу, якщо вони не погоджуються на їх вилучення з поліса як бенефіціара. Призначення відкликаного бенефіціара, як правило, є найкращим курсом дій, оскільки воно дозволяє змінити бенефіціара щодо політики через непередбачені обставини. Призначення бенефіціарів, яких можна відкликати, є життєво важливим у випадках розлучення та ділового партнерства.

Наприклад, якщо дружина визначає свого чоловіка безповоротним бенефіціаром страхового полісу, дружина залишається бенефіціаром, навіть якщо слідує розлучення. Той самий сценарій може трапитися, якщо компанія перерахує партнера як безповоротного бенефіціара і згодом розірве відносини. Щоб уникнути юридичних проблем, побажання страхувальника повинні залишатися першочерговими, що стає проблематичним для безповоротного бенефіціара.