Непередбачуваний бенефіціар

Що таке умовний бенефіціар

Умовний бенефіціар визначається власником страхового договору або власником пенсійного рахунку як особа або організація, яка отримує надходження, якщо основний бенефіціар помер, не може бути розташований або відмовляється від спадщини на момент сплати виручки. Вимушений бенефіціар має право на страхові надходження або пенсійні активи лише за умови, що на момент смерті страхувальника виконуються певні заздалегідь визначені умови, наприклад інформація, яка міститься у заповіті.

Як працює умовне призначення бенефіціара

Для умовного бенефіціара заповіту можуть бути фактично будь-які умови; це повністю залежить від особи, яка складає заповіт. Контенційний бенефіціар нічого не отримає, якщо основний бенефіціар прийме спадщину. Наприклад, скажімо, Шеріл перераховує свого чоловіка Джона як основного бенефіціара за своїм полісом страхування життя, а їхніх двох дітей – як бенефіціарів, що отримують допомогу. Коли Шеріл помирає, Джон отримує страхову виплату, а діти нічого не отримують. Якщо Джон попереджує Шеріл, їх діти отримують половину доходів.

Характеристика непередбачених бенефіціарів

Умовні бенефіціари можуть бути люди, організації, маєтки, благодійні організації або трести. Неповнолітні діти або домашні тварини не відповідають вимогам, оскільки вони не мають законних повноважень приймати призначені активи. Якщо неповнолітня особа перерахована як бенефіціар контингенту, для контролю за грошима призначається законний опікун до досягнення неповнолітнього повноліття. Незважаючи на те, що частіше бенефіціари, що перебувають на контингенті, є членами найближчої родини, найближчі друзі та інші родичі також часто входять до списку.

На полісі страхування життя або на пенсійному рахунку можуть бути перераховані декілька бенефіціарів, що перебувають під умовами. Кожному бенефіціару призначається певний відсоток грошей, що складає до 100%. Непередбачуваний бенефіціар отримує активи таким же чином, як зазначено для основного бенефіціара. Наприклад, основний бенефіціар, який отримує 1000 доларів на місяць протягом 10 років, означає, що контингент бенефіціарів отримує виплати таким же чином.

Бенефіціари, що перебувають під умовою, повинні переглядатися та оновлюватися після серйозних життєвих змін, таких як шлюб, розлучення, народження чи смерть. Наприклад, після розлучення Боба та Сью він оновлює свій поліс страхування життя, таким чином його дочка Саманта є основним бенефіціаром, а його син Джексон – бенефіціаром. Боб успішно заважає Сью отримувати доходи від страхування життя.

Переваги іменування непередбачених бенефіціарів

Призначення умовного бенефіціара на заповітом. Заповіт – це юридичний процес розподілу майна померлої особи, коли немає заповіту.

Наприклад, Сара перераховує вітчима своїх дітей Алекса як основного бенефіціара, а свою улюблену благодійну організацію – як бенефіціара, який отримує страхові кошти. Навіть якщо Алекс помре до Сари, її діти не можуть боротися за її виплати зі страхування життя, оскільки вона вказала благодійну організацію як бенефіціар.

Власник полісу страхування життя або власник пенсійного рахунку може створювати непередбачені обставини, що перешкоджають успадкуванню, не дотримуючись певної кваліфікації. Наприклад, власник індивідуального пенсійного рахунку (IRA) може встановити свою дочку бенефіціаром та передбачити обмеження щодо того, що вона може успадкувати гроші лише після закінчення коледжу.

Ще одне, на що слід звернути увагу, – завдяки прийняттю Закону пробезпеку в 2019 році бенефіціари, які не є подружжям, повинні зняти 100% коштів ІРА до кінця 10-го року після смерті власника ІРА.