Страхування другого віку
Що таке страхування другого віку?
Страхування від другої смерті – це вид страхування життя двох людей (як правило, одружених), який забезпечує пільги вигодонабувачам лише після смерті останньої особи, яка вижила на полісі. Страхування від другої смерті часто використовується для планування нерухомості, як правило, для фінансування безповоротного трасту зі страхування життя (ILIT) або для передачі допомоги по смерті дітям або онукам.
Це відрізняється від звичайного страхування життя тим, що партнер, який вижив, не отримує ніяких виплат після смерті подружжя. За звичайного страхування життя, як правило, одружена особа називає свого чоловіка чи дружину бенефіціаром, і вони отримуватимуть допомогу у випадку смерті після смерті страхувальника, але страхувальник може також назвати будь-якого бенефіціара, який не є подружжям.
Ключові винос
- Страхування від другої смерті, яке також називають полісом виживання, може бути дешевшим для пар для придбання, ніж індивідуальні плани.
- Виплата на випадок смерті за страховим полісом, що помер другим, може бути використана для компенсації витрат на врегулювання майна.
- Кваліфікація полісів, що виживають, може бути менш суворою, ніж ті, що використовуються для індивідуального терміну або страхування життя.
- Страхування другого покоління може бути введене для того, щоб забезпечити пільговикам можливість дозволити собі передачу майна майна – як сімейний будинок для відпочинку – замість того, щоб продавати його для сплати податків.
Як працює страхування, яке померло
Батьки, які оформляють цей вид страхування, зазвичай думають про своїх дітей. Наприклад, страховий поліс другого віку може бути призначений для сплати податків на нерухомість або підтримки будь-яких дітей, що вижили. Його також називають “подвійним страхуванням життя” та “страхуванням від виживання”.
Як правило, для планування нерухомості використовується страхування від смерті, яке, як правило, охоплює двох або більше людей за менші гроші, ніж коштували б окремі поліси. Виплата на випадок смерті внаслідок виживання внаслідок виплат, як правило, розраховується для сплати федеральних податків на нерухомість та інших витрат на врегулювання майна, що належать після смерті обох подружжя.
Короткий огляд
Спільне страхування життя, яке також називають страхуванням життя другого віку, часто є більш доступним, ніж придбання строкового страхування життя або страхування всього життя для кожного з подружжя.
Другий померлий продукт страхування життя був розроблений у 1980-х роках, коли новий закон дозволив сімейним парам відкладати федеральні податки на нерухомість, поки обидва подружжя не пішли з життя. Цей закон допоміг подружжю, що вижили, уникнути вичерпання фінансів для сплати великих податкових рахунків, що зробило додатковий фінансовий тиск на інших спадкоємців, що залишились.
Другий померлий поліс страхування життя починається з щорічної премії, яка покриває допомогу на випадок смерті. Надлишок зростає з відстрочкою податків, будуючи грошову вартість, яка повинна покривати деякі або всі вищі премії за віком.
Причини придбання вторинного страхування
Економічніше
Премія базується на тривалості спільного життя пари, і оскільки вона нічого не платить, поки обидва подружжя не помруть, премія значно дешевша, ніж придбання окремих полісів для обох людей з однаковою загальною сумою в доларах.
Простіша кваліфікація
Якщо одна людина не має здорового здоров’я, це не так важливо, оскільки обидва страхувальники повинні померти до виплати допомоги. В іншому випадку людині з поганим здоров’ям може бути відмовлено у страхуванні життя, якщо вона подає заяву на єдиний поліс.
Планування садиби
У деяких випадках страхування життя померлого насправді може допомогти побудувати маєток, а не просто захистити його від податків. Як і традиційне страхування життя, виплата на випадок смерті на випадок смерті може забезпечити вашим виплатникам отримувати мінімальну суму грошей, навіть якщо всі заощадження страхувальника були вичерпані протягом їх життя.
Утримує маєток
Багато людей купують другорядні поліси страхування життя, щоб забезпечити цілісність своїх передач майна своїм бенефіціарам. Наприклад, вони можуть хотіти знати, що сімейний будиночок залишатиметься у користуванні поколіннями, а не буде проданий для сплати податків на смерть.