Одноцільова зворотна іпотека
Що таке одноцільова зворотна іпотека?
власного капіталу позичальника. Позичальники повинні використовувати ці платежі з певною метою, затвердженою позикодавцем.
Їм можна протиставити HECM ).
Ключові винос
- Зворотна іпотека – це вид позики для людей похилого віку у віці 62 роки і старше, що дозволяє власникам будинків перетворити частину власного капіталу на прибуток у грошовий дохід.
- При зворотній іпотеці одноразового використання позичальники повинні використовувати ці платежі з певною метою, затвердженою позикодавцем.
- Зокрема, ці одноразові аванси можуть бути використані для сплати податків на майно, утримання та утримання будинку, страхових внесків на житло або для покриття загальних платежів, що підпадають під інтерес позикодавця.
- Інші типи зворотних іпотечних кредитів менш обмежувальні, але дорожчі, проте одноцільові позики також важче отримати.
Розуміння одноцільової зворотної іпотеки
Одноцільова зворотна іпотека дає можливість власникам будинків у віці 62 років і старше перетворити існуючий власний капітал на стабільний потік доходу на пенсії. Як і будь-яка зворотна іпотека, кредитори здійснюють платежі позичальникам як аванс на власний капітал. У більшості випадків позикодавці очікують виплати, коли позичальник виїжджає з дому або помирає, і тоді продаж будинку теоретично покривав би виплату позики, оскільки позикодавець базується на виплатах за позикою на існуючому капіталі позичальника.
Одноцільові зворотні іпотечні кредити обмежують цілі, для яких позичальники можуть використовувати отримані платежі. Наприклад, позикодавці можуть наполягати на використанні коштів на утримання та утримання будинку або на покриття загальних платежів, які підпадають під відсотки позикодавця, таких як податки на майно або страхування власників житла. Через це позичальникам, як правило, їх легше отримати та з нижчими процентними ставками, ніж інші типи зворотних іпотечних кредитів.
З іншого боку, позичальникам може бути складно знайти кредиторів, які пропонують такі види позик. Оскільки ці цілі призначені для повернення до самого будинку або на утримання, він зберігає заставу для позикодавця, роблячи ці позики менш витратними, ніж для інших, які мають загальне призначення.
Більшість одноцільових зворотних іпотечних кредитів видаються державними установами та некомерційними організаціями.
Зворотна іпотека, як правило, має найбільший сенс для літніх позичальників, які розплатилися з будинками і потребують постійного потоку доходів. Власники будинків зберігають право власності на свій будинок, коли вони беруть зворотну іпотеку. Оскільки виплати представляють аванс на власний капітал, державні установи не розглядають їх як дохід, а це означає, що вони не збільшують податковий тягар позичальника, а також зазвичай не впливають на право на отримання коштів від соціального страхування або Medicare.
Інші типи зворотних іпотечних кредитів
Міністерство житлового будівництва та розвитку міст США ( HUD ) страхує найпоширенішу форму зворотної іпотеки – іпотечні кредити, що перетворюються на власний капітал (HECM). Позичальники можуть використовувати платежі з цих зворотних іпотечних кредитів з будь-якою метою, яку вони бажають. Однак HUD зберігає обмеження щодо суми, яку позичальники можуть отримати через заставу для конвертації власного капіталу. HUD вимагає від позичальників зустрічі з радником, найманим в незалежній агенції з питань житлового консультування, перед тим, як подати заявку на іпотечний кредит на конвертацію власного капіталу.
Тим, у кого дорожчі будинки прагнуть претендувати на більш високі виплати, деякі фінансові фірми пропонують приватні кредити, відомі як зворотні іпотечні кредити. Позичальники, які шукають ці зворотні іпотечні кредити, можуть уникнути плати за зустріч із радником, звернувшись безпосередньо до позикодавців, але Федеральна торгова комісія ( FTC ) попереджає споживачів, які роблять це, ретельно робити покупки, порівнювати різні поради різних позикодавців і остерігатися високих тиски продажів або приховані комісії.
Короткий огляд
Дискримінація іпотечного кредитування є незаконною. Бюро фінансового захисту споживачів або до Міністерства житлового будівництва та розвитку міст США (HUD).