Соціальне забезпечення: вступ
Соціальне забезпечення – це федеральна програма допомоги в США, яка була заснована в 1935 році. Хоча ця програма охоплює доходи від інвалідності, пенсії ветеранам та державне житло, вона найчастіше асоціюється з щомісячними пенсійними виплатами, що виплачуються до смерті.
Система соціального забезпечення фінансується за рахунок податків на заробітну плату. Федеральний закон Страхові внески (FICA) мандати на 12,4% податок на перші $ 142800 (в 2021 році) кожного окремого заробив дохід щороку.Роботодавець платить 6,2%, а працівник – 6,2%, а самозайняті – 12,4%.
Всупереч поширеній думці, ці гроші не передаються довіри окремим працівникам, які платять за систему, а об’єднуються та використовуються для виплат існуючим пенсіонерам. американські казначейські облігації, які доступні для громадськості.
Ключові винос
- Податки з заробітної плати фінансують систему соціального страхування, при цьому роботодавці та службовці щороку сплачують 6,2% податку на перші 142 800 доларів США (у 2021 році) доходу.
- Фізичні особи мають право на пільги соціального страхування, якщо за 10 років вони заробили щонайменше 40 кредитів (1470 доларів США за кредит).
- Виплата працівника розраховується шляхом усереднення заробітку за 35 років, що приносять найвищий дохід.
- Повний (або звичайний) пенсійний вік становить 66 років для тих, хто народився між 1943 і 1954 роками, і поступово збільшується до 67 років для тих, хто народився в 1960 році або пізніше.
- Важливо доповнити вашу допомогу з соціального страхування іншими пенсійними доходами із 401 (k), пенсії, IRA та / або інших заощаджень.
Кредити на соціальне страхування
Право на отримання пільг із соціального страхування нараховується з часом.До 1978 року працівники повинні були заробляти 50 доларів за тримісячний квартал, щоб отримати один кредит соціального страхування.Досягнення 40 кредитів, накопичених за 10 років роботи, забезпечило право.4
Зараз роботодавці звітують про заробіток один раз на рік, а не щоквартально, а кредити нараховуються на основі ваших доходів, а не на основі встановлених часових рамок, тому можна заробити всі чотири кредити, навіть якщо ви працюєте лише короткий період кожного року.Станом на 2021 рік працівники повинні заробляти 1470 доларів за кредит (проти 1410 доларів у 2020 році).
Короткий огляд
Щоб гарантувати плавний перехід від роботи до виходу на пенсію, подайте заявку на отримання допомоги по соціальному страхуванню принаймні за три місяці до передбачуваної дати виходу на пенсію.
Збір переваг
Розмір вашої допомоги по соціальному страхуванню обчислюється шляхом усереднення заробітку за ваші 35 найвищих доходів. Максимальний щомісячний чек соціального страхування, який ви можете заробити, складає 3148 доларів на місяць у 2021 році.
Ви можете скористатися одним із калькуляторів на веб-сайті соціального страхування, щоб заздалегідь оцінити, якою буде ваша перевага. Щоб записатись на пільги на соціальне страхування, рекомендується подати заявку за три місяці до дати виходу на пенсію.
Ви можете використовуватирізні стратегії, щоб переконатися, що ви отримуєте максимально можливу вигоду.Навіть якщо ви ніколи не брали участь у соціальному забезпеченні, ви все одно можете мати право на отримання пенсій на основі виплат заробітку вашого чоловіка – навіть якщо ви розлучилися (якщо ваш шлюб тривав щонайменше 10 років) або ваш чоловік помер.8
Право на соціальне забезпечення
Хоча минулі покоління досягли повноцінного права на соціальне забезпечення у віці 65 років, усі, хто народився після 1937 року, повинні дотримуватися таких вимог:
План виходу на пенсію
За даними Адміністрації соціального забезпечення ( Social Security Administration, SSA), соціальне забезпечення ніколи не було розроблено як єдине джерело доходу пенсіонера. SSA зазначає, що “Більшість фінансових радників стверджують, що вам потрібно близько 70% доходу до виходу на пенсію, щоб комфортно підтримувати рівень передпенсійного життя. Якщо у вас середній заробіток, ваші пенсійні виплати із соціального страхування замінять лише близько 40% “.
Найкращий спосіб досягти безпечного виходу на пенсію – це взяти справу у свої руки. Це означає переконатись скористатися пільговим пенсійним планом, передбаченим 401 (k), або подібним, якщо його пропонує ваш роботодавець, а також інвестувати в ІРА чи інший транспортний засіб. Корисним також є окремий непенсійний інвестиційний рахунок або інші інвестиції, такі як нерухомість.
Ще одна розумна причина заощадити на пенсії: у своєму звіті за 2019 рік піклувальники, які керують цільовим фондом страхування людей похилого віку (OASI), передбачають, що пенсійні резерви вичерпаються в 2035 році, коли наймолодші бебі-бумери починають збирати соціальні Безпека.
Опікуни прогнозують, що пенсійний цільовий фонд висихає в 2034 році, а Цільовий фонд страхування на випадок втрати працездатності в 2052 році. Коли резерви кожного фонду вичерпаються, податків, що надходять від активних працівників, буде достатньо для виплати близько 77% допомоги пенсіонерам та 91% пільг інвалідам.
Суть
Незважаючи на те, що соціальне страхування будується як доповнення до пенсійного доходу, є одне впевнене: планування додаткових способів фінансувати пенсію – це гарна ідея. Якщо ви вийдете на пенсію та інші джерела доходу, такі як соціальне страхування та програми із визначеними внесками, зможете забезпечити достатній дохід, ваші особисті заощадження поповняться, і у вас буде більше грошей, ніж вам потрібно.
Якщо ви вийдете на пенсію, а цих інших джерел доходу недостатньо, ви також зможете розраховувати на гніздо, яке ви побудували.