Суброгація
Що таке суброгація?
Суброгація – це термін, що описує право більшості страхових перевізників законно переслідувати третю особу, яка спричинила страховий збиток страхувальнику. Це робиться для того, щоб повернути суму вимоги, сплаченої страховим перевізником страхувальнику за збитки.
Коли страхова компанія переслідує третю особу за завдані збитки, вона, як кажуть, “стає на місце страхувальника”, і, отже, матиме такі самі права та правовий статус, як страхувальник, вимагаючи відшкодування збитків. Якщо застрахована сторона не має юридичної бази для пред’явлення позову проти третьої особи, страховик також не зможе продовжити судовий процес.
Як працює суброгація
Суброгація буквально стосується вчинку однієї особи або сторони, яка стоїть на місці іншої особи або сторони. Суброгація фактично визначає права страхової компанії як до, так і після того, як вона виплатила претензії щодо полісу. Суброгація робить отримання розрахунку за страховим полісом більш гладким.
У більшості випадків страхова компанія фізичної особи виплачує претензію клієнта безпосередньо за збитки, а потім вимагає відшкодування збитків у іншої сторони або його страхової компанії. Застрахований клієнт отримує виплату негайно, за що він платить своїй страховій компанії; тоді страхова компанія може подати позов про суброгацію до сторони, яка винна у збитку.
Страхові поліси можуть містити формулювання, яке дає право страховику після сплати збитків за вимогами вимагати повернення коштів від третьої сторони, якщо ця третя сторона спричинила збитки. Страхувальник не має права як пред’явити страховику вимогу про отримання покриття, зазначеного у страховому полісі, так і вимагати відшкодування збитків у третьої сторони, яка спричинила збитки.
Суброгація в секторі страхування, особливо серед полісів автострахування, відбувається тоді, коли страховий перевізник бере на себе фінансовий тягар страхувальника внаслідок пошкодження шкоди або нещасного випадку і вимагає відшкодування з боку винного.
Одним із прикладів суброгації є випадки, коли автомобіль застрахованого водія нараховується з вини іншого водія. Страховий перевізник відшкодовує покритому водієві згідно з умовами полісу, а потім продовжує судові дії проти винного водія. Якщо перевізник досягнув успіху, він повинен розділити відшкодовану суму після витрат пропорційно страхувальнику для погашення будь-якої франшизи, сплаченої страхувальником.
Суброгація передається не тільки автостраховикам та автострахувальникам. Інша можливість суброгації виникає в секторі охорони здоров’я. Наприклад, якщо страхувальник медичного страхування постраждав внаслідок нещасного випадку і страховик заплатив 20 000 доларів США для покриття медичних рахунків, цій же медичній страховій компанії дозволено стягнути з винної сторони 20 000 доларів для узгодження виплати.
Ключові винос
- Суброгація – це термін, що описує юридичне право, яке належить більшості страхових перевізників на законних підставах переслідування третьої сторони, яка спричинила страховий збиток страхувальнику.
- Суброгація робить отримання розрахунку за страховим полісом безперебійним. У більшості випадків страхова компанія фізичної особи виплачує претензію клієнта безпосередньо за збитки, а потім вимагає відшкодування збитків у іншої сторони або його страхової компанії.
- Суброгація найчастіше зустрічається в полісах автострахування, але також трапляється в позовах щодо майна / нещасних випадків та полісу охорони здоров’я.
Особливі міркування
Процес суброгації для страхувальника
На щастя для страхувальників, процес суброгації є дуже пасивним для жертви аварії з вини іншої сторони. Процес суброгації призначений для захисту застрахованих осіб; страхові компанії двох залучених сторін працюють над посередництвом та юридично приходять до висновку про переплату. Страхувальники просто покриваються страховою компанією і можуть діяти відповідно. Це вигідне страхувальнику в тому, що сторона, яка винна, повинна здійснити платіж під час суброгації страховику, що допомагає підтримувати низькі страхові ставки страхувальника.
У випадку ДТП все одно важливо залишатися на зв’язку зі страховою компанією. Переконайтесь, що про всі нещасні випадки повідомляється страховику своєчасно, і повідомте страховику, чи має бути якесь врегулювання чи судовий процес. Якщо врегулювання відбувається за межами звичайного процесу суброгації між двома сторонами в суді, часто юридично неможливо для страховика продовжити суброгацію проти сторони, яка винна. Це пов’язано з тим, що більшість населених пунктів включають відмову від суброгації.
Відмови від суброгації
Відмова від суброгації є договірне положення, в якому Застрахована відмовляється від права їх страхування перевізника домагатися відшкодування або вимагати компенсації збитків від недбалого третьої сторони. Як правило, страховики беруть додаткову плату за це спеціальне схвалення полісу. Багато будівельних контрактів та оренди включають відмову від положення про суброгацію.
Такі положення заважають страховому перевізнику однієї сторони пред’явити претензію до іншої договірної сторони, намагаючись повернути гроші, сплачені страховою компанією застрахованому або третій стороні для вирішення покритого позову. Іншими словами, якщо відмова від суброгації відмовляється, страхова компанія не може «вступити на місце клієнта» після врегулювання позову та подати позов до іншої сторони з вимогою компенсувати свої збитки. Таким чином, якщо від суброгації відмовляються, страховик піддається більшому ризику.