Неякісна ануїтетна плата за здоров’я
Що таке неякісна ануїтетна плата за здоров’я?
Некондиційна ануїтет у галузі охорони здоров’я – це страховий продукт, який може придбати людина з серйозними проблемами зі здоров’ям, що, ймовірно, скоротить тривалість життя людини. Цей ануїтет – це тип прямої довічної ренти, також відомий як підвищений або номінальний ануїтет.
Ключові винос
- Некондиційна ануїтет у галузі охорони здоров’я – це рента, яку купують ті, хто очікує меншої тривалості життя, ніж вони спочатку думали.
- Існує багато ускладнень щодо цього типу ренти, оскільки страховикам легко виплачувати ренту на основі факторів ризику та пулів смертності, а не медичної ситуації.
- Неякісні медичні ануїтети вимагають медичного огляду перед видачею.
Розуміння неякісної ануїтету на охорону здоров’я
Ці ануїтети виплачують більше грошей за певний період, ніж інші ануїтети прямого життя, оскільки очікується, що тривалість життя аннуитета буде значно коротшою, ніж у здорової людини подібного віку.
Чи є ці продукти хорошим вибором, навіть для тих, хто зі слабким здоров’ям, залишається відкритим питанням. “Тим, хто має дуже поганий стан здоров’я, може бути недоцільним купувати ренту, якщо вона не є неякісною ануїтетом з охорони здоров’я за дуже зниженою ціною”, – повідомляє Американська академія актуаріїв.
Короткий огляд
Нестандартні ануїтети враховуються медично, що означає, що заявник повинен пройти медичний огляд.
“Існує мало обставин, коли комусь може бути доцільно використовувати все своє пенсійне гніздо для купівлі ренти, оскільки більшість ануїтетів з доходами не дозволяють виводити гроші на надзвичайні ситуації. Деякі люди відкладають придбання ренти на більш похилий вік, намір чекати, поки величина об’єднання ризиків смертності зробить ануїтет привабливішим, ніж середні альтернативні інвестиції на щорічній основі “.
Детальніше про ренту
Ануїтет – це фінансовий продукт, який виплачує фізичній особі фіксований потік платежів, який в основному використовується як потік доходу для пенсіонерів. Ренти створюються та продаються страховими компаніями та фінансовими установами, які приймають та інвестують кошти від фізичних осіб, а потім виплачують потік платежів пізніше. Період часу, коли фінансується ануїтет і до початку виплат, називається фазою накопичення. Після того, як платежі розпочнуться, контракт перебуває у фазі аннуітизації.
Більшість ануїтетів продаються без будь-якого врахування індивідуального стану здоров’я заявника, але неякісні ануїтети – навпаки. Для цих та всіх ануїтетів доцільно провести ретельний огляд фінансової стійкості страховика. Ренти не гарантуються урядом і настільки високі, як фінансова міцність компанії, яка їх видає.
Ренти, як правило, включають комісійні та комісійні, а також штрафи за відмову, якщо ви хочете продати їх до закінчення терміну. Як і у випадку з будь-яким пенсійним продуктом, поговоріть із пенсійним планувальником, перш ніж приймати інвестиційне рішення – особливо таке, яке настільки навантажене емоціями, як може бути неякісна рента.