Ренту доходу

Що таке ануїтет на доходи?

Прибуткова рента – це ануїтетний контракт, який призначений для початку виплати доходу відразу після ініціювання політики. Після фінансування дохідної ренти негайно піддається ануїтеті, хоча основні одиниці доходу можуть бути як у фіксованих, так і в змінних інвестиціях. Таким чином, виплати доходу можуть коливатися з часом.

Прибуткова рента, також відома як негайна рента, одноразова рента з однією премією (SPIA) або ануїтет з негайною виплатою, як правило, купується з одноразовою виплатою (премією), часто особами, які вийшли на пенсію або близько до пенсії. Ці ануїтети можуть бути протиставлені відкладеним рентам, які починають виплачуватися роками пізніше.

Розуміння ануїтетів доходів

Інвестори, які шукають дохідну ренту, повинні мати чітке уявлення про те, який обсяг доходу буде отриманий і як довго. Більшість рент виплачується до смерті ренте, а деякі – до смерті подружжя.

Незважаючи на те, що страховий продукт може бути негайно ануйований, змінні інвестиції можуть забезпечити певний основний захист, беручи участь у фондових ринках. Навіть якщо всі одиниці доходу знаходяться у фіксованих інвестиціях, може існувати положення, що дозволяє підвищити рентабельність, якщо конкретний базовий індекс працює надзвичайно добре.

Рентабельність, яку отримує ануїтет-покупець від доходу, рента заснована на тому, скільки вони живуть – більша довговічність дорівнює більшій кількості платежів і кращій віддачі. Виплати можуть розпочатися, як тільки через місяць після підписання контракту та сплати премії. Виплати річних доходів можуть бути щомісячними, щоквартальними, піврічними або щорічними. Багато ануїтетів з прибутком пропонують допомогу при смерті.

Якщо обрано варіант повернення готівки, призначений бенефіціар ануїтента, який помре, перш ніж отримати достатньо виплат, щоб дорівнювати їх початковій премії, отримає залишок. Таким чином, вік ануїтета, тривалість життя та стан здоров’я мають значення для прийняття рішення про те, чи підходить така рента.

Прибуткові ренти можна придбати всього за кілька тисяч доларів. Однак для більш значних доходів ануїтетів може знадобитися спеціальна перевірка. Деякі прибуткові ренти можуть бути відкладені для формування доходу для використання в подальшому житті.

Хто найбільше виграє від ануїтетів доходів

Стратегія прибуткової ренти полягає у створенні постійного потоку доходів для пенсіонера, який неможливо пережити. Фактично, негайна рента може виступати як страхування довголіття. Хорошим емпіричним правилом є те, що виплати, забезпечені доходною рентою, повинні замінювати виплати заробітної плати пенсіонеру, поки вони не пройдуть.

Іншою стратегією використання дохідної ренти є використання їх для отримання доходу для оплати витрат пенсіонера – таких як орендна плата або іпотека, харчування та енергія – оплата житлово-допоміжних закладів та страхові внески або надання грошових коштів на будь-які інші періодичні потреби в оплаті.

Одним з недоліків ануїтетів доходів є те, що після їх започаткування їх не можна скасувати або зупинити. Крім того, виплати за таку ануїтет можуть бути фіксованими та не індексованими з урахуванням інфляції, і, таким чином, залишатимуться незмінними. Як така, купівельна спроможність кожного платежу з часом зменшиться, оскільки інфляція зробить своє.