Ануїтет з негайною виплатою
Що таке ануїтет з негайним платежем?
Ануїтет з негайною виплатою – це контракт між фізичною особою та страховою компанією, який виплачує власнику або ануїтету гарантований дохід, починаючи майже відразу. Він відрізняється від відстроченої ренти, яка починає виплати в майбутню дату, обрану власником ануїтету. Ануїтет з негайною виплатою також відомий як одноразова рента з одноразовою премією (SPIA), рента з доходу або просто негайна рента.
Ключові винос
- Ануїтети з негайною виплатою продаються страховими компаніями і можуть забезпечити дохід власнику майже відразу після покупки.
- Покупці можуть обирати щомісячний, квартальний або річний дохід.
- Виплати, як правило, фіксовані на термін дії контракту, але доступні також змінні та з урахуванням інфляції ануїтети.
Як працює ануїтет з негайним платежем
Фізичні особи, як правило, купують ренту негайних платежів, виплачуючи страховій компанії одноразові гроші. У свою чергу, страхова компанія обіцяє виплатити рентовику регулярний дохід відповідно до умов договору. Сума цих виплат розраховується страховиком, виходячи з таких факторів, як вік рентитета, переважні процентні ставки та те, як довго триватимуть виплати.
Виплати зазвичай починаються протягом місяця з моменту покупки. Ануїтанти також можуть вирішити, як часто вони хочуть отримувати зарплату, відому як “режим”. Щомісячний режим є найбільш поширеним, але щоквартальні або річні платежі також є варіантом.
Люди часто купують ренту з негайними виплатами, щоб доповнити свій інший пенсійний дохід, наприклад, соціальне страхування, до кінця свого життя. Також можна придбати ренту з негайною виплатою, яка забезпечить прибуток протягом обмеженого періоду часу, наприклад, 5 або 10 років.
Виплати за ануїтетами з негайними платежами, як правило, встановлюються на період дії контракту. Однак деякі страховики також пропонують негайні змінні ануїтети, які коливаються на основі результатів базового портфеля цінних паперів, подібно до відстрочених змінних ануїтетів. Ще однією варіацією є захищений від інфляції ануїтет або індексований інфляцією ануїтет, який обіцяє збільшити виплати відповідно до майбутньої інфляції.
Короткий огляд
Ануїтети з негайними платежами представляють собою трохи азартних ігор: ануїденти, які помирають занадто рано, можуть не заробити грошей, тоді як ті, хто живе довгий час, можуть випередити.
Особливі міркування
Одним з потенційних недоліків ануїтету з негайними платежами є те, що виплати, як правило, закінчуються після смерті ренти, а страхова компанія зберігає залишок залишку. Отже, рента, який помирає раніше, ніж очікувалося, може не виграти з угоди. З іншого боку, рента, який живе довше, може вийти вперед.
Є кілька способів обійти цю проблему. Перший – це додавання другої особи до ануїтетного договору (іменованого як спільна та рента, що вижила ). Також можна придбати ануїтет, який гарантує виплати бенефіціарам аннуитета протягом певного періоду, або який поверне основну суму рентанта, якщо рента помер достроково (відомий як рента з повернення готівки ). Однак такі положення коштують додатково.
Після придбання ануїтету з негайним платежем не можна скасувати для повернення коштів. Це може створити проблему, якщо ренту потребує грошей у надзвичайній фінансовій ситуації. З цієї причини розумно мати резервний фонд для непередбачених потреб, перш ніж вирішувати, скільки грошей буде розміщено в ануїтеті.