CFA проти CFP®: в чому різниця?
CFA проти CFP: огляд
Різниць між дипломованим фінансовим аналітиком (CFA) та сертифікованим фінансовим планувальником (CFP ®) багато. Але головна відмінність часто зводиться до того, що CFP® працює з окремими клієнтами для досягнення своїх особистих фінансових цілей, тоді як CFA фокусується на інвестуванні у великі корпоративні ситуації.
Ключові винос
- CFA та CFP® – це два широко визнані та шановані фінансові дані, отримані професіоналами.
- Програма CFA дуже широка і може бути більш влучно описана як еквівалент магістра в галузі фінансів із супутніми неповнолітніми особами в галузі бухгалтерського обліку, економіки, статистичного аналізу та управління портфелем.
- Основна увага CFP® полягає у підготовці фінансових радників для створення та реалізації фінансових планів для інвесторів.
Сертифікований фінансовий планувальник (CFP®)
Сертифікований фінансовий планувальник (CFP®) допомагає людям планувати своє фінансове майбутнє. CFP не орієнтовані лише на інвестиції; вони допомагають своїм клієнтам досягти конкретних довгострокових фінансових цілей, таких як заощадження для виходу на пенсію, придбання будинку чи створення фонду коледжу для своїх дітей.
Щоб стати CFP®, людина повинна пройти курс навчання, а потім пройти дводенний іспит. Іспит охоплює управління статками, податкове планування, страхування, пенсійне планування, планування нерухомості та інші основні теми особистих фінансів. Усі ці теми важливі для тих, хто прагне допомогти клієнтам досягти фінансових цілей.
Сертифікований фінансовий аналітик (CFA)
CFA, з іншого боку, інвестує у більші обсяги, як правило, для великих інвестиційних фірм як з боку покупки, так і з боку продажу, пайових фондів або хедж-фондів. CFA також можуть забезпечити внутрішній фінансовий аналіз для корпорацій, які не належать до інвестиційної галузі. У той час як CFP® фокусується на управлінні багатством та плануванні для окремих клієнтів, CFA фокусується на управлінні багатством корпорації.
Щоб стати CFA, людина повинна пройти суворий курс навчання та скласти три іспити протягом двох і більше років. Крім того, кандидат повинен дотримуватися суворого етичного кодексу та мати чотири роки досвіду роботи у сфері прийняття інвестиційних рішень.
Основні відмінності
Основна різниця між двома позначеннями пов’язана з роллю чи роботою, якою в першу чергу займається людина. Надання фінансових консультацій та планування приватним особам та сім’ям, швидше за все, охоплюватиме навчання та навчальна програма, що пропонуються сертифікованими фінансовими планувальниками, та послуги, які вони надають. Сюди входять рекомендації щодо інвестиційних портфелів, страхових продуктів та податкових рекомендацій.
З іншого боку, власники чартерів CFA, найімовірніше, працюватимуть у такій фінансовій установі, як банк, хедж-фонд, пенсійна компанія або компанія взаємного фонду. Ці фахівці активно управляють портфелями, беруть участь у дослідженні капіталу або фінансовому аналізі, а також торгують активами, такими як похідні фінансові інструменти, товари або валюти.
Тим не менше, деякі власники чартерів CFA можуть займатися фінансовим консультуванням або проводити консультативну практику. Подібним чином особи, що мають повноваження CFP®, можуть працювати в банку або торговій фірмі. У деяких випадках бажано виконувати обидва позначення для досягнення повного набору навичок та знань для роботи, яку ви виконуєте.
Вибираючи призначення, яким слід займатися, запитайте себе, яку роботу ви хочете виконувати, де ви хочете працювати, і якщо ви хочете працювати працівником із гарантованою зарплатою або підприємцем, де небо (і підвал) обмеження. Незалежно від того, який із них ви вибрали, кожне з цих фінансових призначень забезпечить широкі професійні можливості для тих, хто витрачає час і сили, щоб їх заробити.
Порадник Insight
Скотт Бішоп, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Х’юстон, Техас
З усіма позначеннями та абревіатурами у галузі фінансових послуг, не дивно, що вас можуть заплутати ці подібні за звучанням терміни.
Стати CFP або CFA важко. Кожен має строгі іспити, які потрібно скласти. Для обох також потрібна безперервна освіта, щоб зберегти позначення.
CFP в основному дають поради приватним особам, але деякі також радять власникам малого бізнесу. CFP також допомагають у плануванні виходу на пенсію, інвестуванні та іншому фінансовому плануванні.
З іншого боку, CFA дають поради різним установам, таким як банки, пайові фонди, пенсійні фонди, страхові компанії та фірми, що займаються цінними паперами. Вони зосереджуються на акціях та аналізі ринку, допомагаючи компаніям та установам приймати правильні інвестиційні рішення. CFA також складають розподіл портфеля для фізичних осіб.