A-Credit

Що таке A-Credit?

A-Credit – це призначення, яке позикодавець може призначити позичальнику з високим кредитним балом. Це частина системи оцінки листів, яку деякі позикодавці використовують для кваліфікації позичальників. Чим кращий рейтинг позичальника, тим нижча процентна ставка з них, швидше за все, буде стягуватися за позикою або кредитною карткою.

Розуміння A-Credit

Кредитори базують рейтинг A-Credit (або будь-який інший) на ряді факторів. Найважливішим є кредитний рейтинг позичальника. Найбільш широко використовуваним кредитним балом є рейтинг FICO від Fair Isaac Corporation. Він коливається від 300 до 850.

Кредитори можуть використовувати різні шкали оцінок, тому оцінки букв не завжди асоціюються з однаковими балами FICO. Наприклад, деякі позикодавці можуть вважати показник FICO 650 балом A, тоді як інші можуть не вважати. Деякі позикодавці застосовуватимуть плюси чи мінуси до своїх літерних категорій, тоді як інші використовують строго A, B, C, D тощо. Оцінка «плюс-мінус» надає більшої глибини оцінки. Для позикодавців, які використовують плюси та мінуси, оцінка A + означала б найвищу кредитоспроможність.

Чому A-Credit має значення

Позичальникам не потрібен ідеальний кредитний рейтинг, щоб претендувати на позику, але їх бали мають значення. Вищі бали або літерні рейтинги можуть допомогти їм претендувати на нижчі процентні ставки, роблячи позики менш дорогими, що, в свою чергу, полегшує не відставати від своїх виплат та підтримувати свої високі кредитні бали. Нижчі бали або оцінки можуть означати вищі процентні ставки та ускладнювати отримання позики взагалі.

Як отримати A-Кредит

Оцінки FICO базуються на наборі факторів: історія платежів, загальна заборгованість, тривалість кредитної історії, види кредитів та новий кредит.  Кредитори зазвичай винагороджують високі бали FICO вищим рейтингом.

Щоб досягти високого балу, позичальникам потрібно вчасно сплачувати рахунки, утримувати невелику суму боргу та демонструвати, що вони послідовно прогресують у напрямку погашення боргів. Також допомагає наявність більш ніж одного виду кредиту, наприклад, кредитної картки плюс іпотечний кредит або кредит на авто. Більш довга кредитна історія може допомогти підвищити оцінку, оскільки вона показує, наскільки позичальник з часом обробляв борг.

Відповідно до федерального закону споживачі можуть отримувати щонайменше один безкоштовний AnnualCreditReport.com.

Перевірка цих безкоштовних звітів може допомогти позичальникам зрозуміти, де вони перебувають, і визначити, чи потрібно їх вдосконалювати. Також варто періодично перевіряти кредитні звіти, чи не містять вони помилок чи натяків на викрадення особистих даних, наприклад незнайомі облікові записи. На веб-сайтах кредитних бюро пояснюється, як оскаржити помилкову інформацію.

Приклад рейтингу A-Credit

Даніель нещодавно закінчив коледж і має кредитний рейтинг 550. Він не має права на отримання більшості видів позик, і йому важко орендувати пристойну квартиру, оскільки орендодавці в його районі зазвичай просять отримати кредитний рейтинг від B або вище (550 це, швидше за все, рейтинг D).

Отримавши першу роботу, Даніель подає заявку на отримання кредитної картки під заставу. Він регулярно користується карткою і щомісяця вчасно сплачує рахунок. Його кредитна оцінка покращується. Згодом він схвалює звичайну незабезпечену кредитну картку, яка пропонує більш гнучкі умови та вищий кредитний ліміт. Даніель є дисциплінованим і продовжує вчасно сплачувати щомісячний рахунок.

З часом кредитний рейтинг Даніеля зростає до 700, що ставить його на територію A-Credit. Тепер він повинен мати можливість отримати свою квартиру та взяти інші позики, якщо йому коли-небудь знадобиться.