Фактичний загальний збиток
Що таке фактична загальна втрата?
Фактичний загальний збиток – це збиток, який виникає, коли застраховане майно знищено або пошкоджено до такої міри, що воно не може бути ні відновленим, ні відремонтованим для подальшого використання. Часто фактична повна збиток викликає максимально можливе врегулювання відповідно до умов страхового полісу.
Фактичний загальний збиток також відомий як “загальний збиток”. Іноді люди називають частину майна, яку неможливо врятувати, “підсумованою”.
Ключові винос
- Фактичні повні збитки, також відомі як “повні збитки”, виникають, коли застраховане майно повністю знищено, втрачено або пошкоджено до такої міри, що його неможливо повернути.
- У цих випадках застрахована сторона має право отримати виплату від страхової компанії за повну застраховану вартість майна.
- Однак можуть бути ускладнення, і максимальне врегулювання ніколи не гарантується.
Розуміння фактичної загальної втрати
Іноді майно, на яке поширюється страхування, може бути зруйноване або пошкоджене до такої міри, що воно більше не може бути використано або обґрунтовано врятовано. Незалежно від того, чи було це спричинено крадіжкою, стихійним лихом, якимось нещасним випадком чи чимось іншим, застрахована сторона повинна претендувати на отримання виплати від страхової компанії за застраховану вартість майна.
Фактичну загальну втрату можна протиставити конструктивній повній втраті, яка виникає, коли майно технічно лише частково пошкоджено, але збільшення шкоди здається неминучим, або майно все ще було зроблено непридатним і не підлягає фіксації. У таких випадках вартість ремонту предмета – будинку, човна чи автомобіля – вважається більшою, ніж поточна вартість цього предмета. Як результат, страхова компанія може також забезпечити виплату страхової вартості майна.
Приклад фактичної загальної втрати
Припустимо, ураган прямує до узбережжя Північної Кароліни. Віджет урагану – шторм категорії 5 і викликає штормові сплески висотою до 15 футів під час подорожі узбережжям. Не дивно, що він знищує численні будинки, в тому числі будинок, який належать Бобу і Шерону. Від будинку Боба і Шарон залишились лише палиці на пляжі, тобто майно кваліфікується як фактична повна втрата.
Неподалік, на три милі вглиб країни, Кевін і Джулі також зазнають впливу урагану “Віджет”. Їхній будинок затопив на горище, а крізь дах проникло дерево. Незважаючи на те, що будинок все ще знаходиться там, це буде вважатись конструктивною загальною втратою, оскільки конструкція була приведена в непридатність через пошкодження.
Обмеження фактичної загальної втрати
Боб і Шарон та інші жертви стихійних лих зазвичай мають право отримати повну вартість застрахованого майна, яке було повністю знищено. Однак можуть бути ускладнення, і максимальне врегулювання ніколи не гарантується.
Страхові компанії втрачають гроші при виплаті загальної страхової вартості (TIV) і, як наслідок, не роблять цього, поки повністю не переконаються, що всі умови дотримані. Налагоджувачі мають право вимагати підтвердження збитків, і, як правило, страхувальники складають список кожного знищеного предмета. Довести, що будинок був знищений, відносно просто. Враховуючи весь вміст, що міститься в ньому, менше, особливо якщо квитанції та всі інші докази були знищені ураганом.
Суми розрахунків також залежать від типу покриття, яке захищає знищене майно. У разі фактичної загальної втрати багато людей припускають, що вони автоматично отримають повну суму, зазначену на сторінці декларацій про політику. Чого вони не розуміють, так це те, що ключові моменти, підсумовані на початковій сторінці, стосуються максимальної суми, яку можна сплатити.
Більш пильний погляд на документ повинен розкрити більше деталей про тип політики. У межах дрібного шрифту, страховик може погодитися покрити витрати на заміну товару або відмовитися від того, що називається « фактичною грошовою вартістю » (ACV).
Методи фактичної загальної втрати
Фактична вартість готівки (ACV)
Фактична грошова вартість (ACV) – це амортизована вартість майна на момент збитку. Іншими словами, це означає, що сума, яку потрібно виплатити, відображає суму, яку можна отримати за товар, якщо його продати б / у або як є.
У випадку з автомобілем, ACV враховуватиме пробіг та повсякденний знос, щоб визначити, чи варто це. Це неминуче означає, що страхувальник отримає менше, ніж заплатив за придбання транспортного засобу, що потенційно ускладнить їм можливість виїзду та придбання подібної моделі.
Важливо
Не дивно, що найдорожчі премії часто прив’язуються до вартості заміщення, а не до фактичної опції грошової вартості.
Вартість заміни
Як випливає з назви, відновна вартість забезпечує страхувальнику необхідні гроші на заміну предмета, який був знищений. Такі виплати можуть зайняти деякий час, і вони, як правило, розподіляються лише після того, як застрахована сторона вже придбала заміну.