Загальна страхова вартість (TIV)
Що таке загальна страхова вартість (TIV)?
Загальна страхова вартість (TIV) – це вартість майна, товарно-матеріальних цінностей, обладнання та доходів від бізнесу, що охоплюються страховим полісом. Це максимальна сума в доларах, яку виплатить страхова компанія, якщо актив, який вона застрахувала, вважається конструктивною або фактичною загальною втратою.
Загальна страхова вартість (TIV) може включати вартість застрахованого фізичного майна, а також вміст у ньому, наприклад, машини та інше обладнання. Якщо страховий поліс охоплює комерційне майно, втрата доходу в результаті пошкодження майна також може враховуватися в загальну страхову вартість (TIV).
Ключові винос
- Загальна страхова вартість (TIV) – це максимальна доларова сума, яка буде виплачена по застрахованому активу, коли буде визнана конструктивною або фактичною загальною втратою.
- Максимальний ліміт покриття страхового полісу визначається шляхом проведення повної інвентаризації майна та його змісту.
- Загальна страхова вартість (TIV) може включати вартість застрахованого фізичного майна, його вміст – наприклад, машини та інше обладнання – та втрату доходу.
- Чим вища загальна страхова вартість (TIV), тим вище буде премія за страхове покриття.
Як працює загальна страхова вартість (TIV)
Загальна страхова вартість (TIV) визначає максимальний ліміт покриття для страхового полісу шляхом проведення повної інвентаризації майна та його вмісту. Страховик може надати робочі аркуші, які допоможуть організувати інвентаризацію. Компанії можуть також показувати конкретні замовлення на купівлю та записи про продаж, що використовуються для цілей оподаткування.
Для страхувальника необхідно ретельно продумати кожен предмет та його вартість. Слід брати до уваги всі товарно-матеріальні цінності та інші предмети, які є критично важливими для господарських операцій. Виключення основного обладнання або інвентарю із загальної страхової вартості (TIV) може призвести до дорогого недооцінки після зазнання збитків.
Короткий огляд
Положення про оцінку полісу зазвичай містить формулу для розрахунку загальної страхової вартості (TIV).
Що стосується політики, яка покриває втрату доходу, страховики оцінюють обсяг доходу, створеного застрахованим майном, і використовують цей показник як базовий для визначення суми доходу, втраченого під час заміни пошкодженого майна. Час, необхідний для відновлення пошкодженого майна, буде залежати від типу бізнесу, але типовим є 12-місячне вікно.
Приклад загальної страхової вартості (TIV)
Бізнес із загальною страховою вартістю (TIV) 2 мільйони доларів та ставкою комерційного майна 0,3 долари за 100 доларів загальної страхової вартості (TIV) сплачуватиме щорічну премію, зазначену суму платежу, необхідну для забезпечення покриття за даним страховим планом , від 6000 доларів (2 мільйони доларів (TIV) x 0,3 долари / 100 доларів).
Особливі міркування
Чим вища загальна страхова вартість (TIV), тим вищою буде премія за покриття. Іноді, щоб мінімізувати ці витрати, власники майна можуть вирішити захистити суму, меншу за загальну страхову вартість (TIV). Крім того, вони можуть зафіксувати нижчу премію, сплативши більшу франшизу – витрати, що підлягають сплаті, до сплати до початку страхового покриття.
Більшість полісів вимагають від страхувальника сплатити франшизу до покриття збитків страховиком. У деяких випадках можна обрати більші франшизи, що, як правило, призводять до зниження премій, оскільки страхувальник бере на себе більше ризику та фінансової відповідальності за претензії. Страхувальник також може нести відповідальність за співстрахування з втратами.
Загальна страхова вартість (TIV) проти вартості заміщення
При виборі покриття важливо розрізняти вартість відновлення та страхову вартість. Вартість заміни – це вартість заміни пошкоджених предметів предметами однакової вартості та типу, тоді як страхова вартість встановлює обмеження, скільки страховик заплатить за товар.
Важливо зазначити, що вартість ремонту або заміни предмета може потенційно перевищувати страхову вартість.