Покриття всіх ризиків

Що таке охоплення всіх ризиків?

Покриття всіх ризиків забезпечує покриття будь-якого випадку, який страховий поліс спеціально не виключає. Покриття всіх ризиків, яке також називають охопленням усіх небезпек, забезпечує набагато ширший захист, ніж будь-яке назване покриття ризиків. Покриття названих ризиків охоплює лише випадки, які політика спеціально включає. 

Однак формулювання “покриття всіх ризиків” дещо вводить в оману, оскільки всі страхові поліси містять численні виключення. Як результат, більшість страхових полісів, як правило, уникають використання цієї мови для опису своїх полісів. Для опису цього виду страхового полісу страховики частіше використовують такі терміни, як “покриття особливих небезпек”. Для типу покриття “з усіма ризиками”, як правило, відповідальність страховика – довести, що вимога не покривається (а не відповідальність страхувальника довести, що вимога покрита).

Як працює висвітлення всіх ризиків

Страховий поліс “Особиста відповідальність”, який охоплює великі долари та деякі випадки, яких не мають власники будинків та автомобільне страхування, є видом страхування, який може розглядатися як покриття всіх ризиків. Однак, політика персональної відповідальності все ще виключає деякі випадки, такі як навмисне заподіяння шкоди, відповідальність бізнесу, пошкодження власного майна та збитки, спричинені актами війни, серед інших виключень. Ці правила охоплюють все інше, для чого складається поліс, тобто випадки, пов’язані з особистою відповідальністю.

Як загальне правило, страхові компанії, як правило, пропонують два типи майнових покриттів для власників будинків та підприємств – іменовані покриття небезпек та покриття всіх ризиків. Політика з “покриттям усіх ризиків” насправді не покриває жодного типу збитків. Страхові поліси, як правило, розроблені для висвітлення конкретних ситуацій і, отже, будуть перелічені багато випадків, які не покриваються. До найпоширеніших видів небезпеки, виключених із зони покриття всіх ризиків, належать землетрус, війна, захоплення чи руйнування уряду, знос, зараження, забруднення, ядерна небезпека та втрата ринку.

Однак фізична особа або компанія, яка вимагає покриття виключеної події згідно з політикою покриття всіх ризиків, зазвичай має можливість сплатити додаткову премію, відому як  вершник  або  плавучий, для включення конкретної небезпеки в контракт.

Споживачам важливо мати на увазі, що покриття всіх ризиків не означає, що ви можете використовувати свою парасольку, щоб визначити, де ваше медичне страхування не відповідає; політика щодо парасольок не охоплює ваше лікування.

Покриття всіх ризиків проти страхування іменованих небезпек

Договір страхування іменованих небезпек охоплює лише ті небезпеки, які спеціально передбачені в полісі. Наприклад, у страховому договорі може бути зазначено, що будь-яка втрата житла, спричинена пожежею чи вандалізмом, буде покрита. Отже, застрахована особа або організація, яка зазнала збитків або збитків, спричинених повінню, не може подати претензію до свого постачальника страхових послуг (оскільки повеня не зазначена як небезпека під страховим покриттям). Відповідно до іменованої політики небезпеки  тягар доказування лягає  на страхувальника.