Протидія відмиванню грошей (AML)
Що таке боротьба з відмиванням грошей (AML)?
Протидія відмиванню грошей (AML) стосується законів, нормативних актів та процедур, спрямованих на те, щоб запобігти злочинцям маскувати незаконно отримані кошти як законний дохід.Хоча закони про боротьбу з відмиванням грошей охоплюють обмежений спектр операцій та злочинної поведінки, їх наслідки є далекосяжними.Наприклад, норми протидії відмиванню коштів від банків вимагають від банків та інших фінансових установ, які видають кредит або приймають депозити клієнтів, дотримуватися правил, які гарантують, що вони не сприяють відмиванню грошей.
Ключові винос
- Протидія відмиванню грошей (AML) намагається стримати злочинців, ускладнюючи приховування незаконно отриманих грошей.
- Злочинці використовують відмивання грошей, щоб приховати свої злочини та отримані від них гроші.
- Положення про боротьбу з відмиванням коштів від фінансових установ вимагають від фінансових установ контролювати операції клієнтів та звітувати про підозрілу фінансову активність.
Як працює боротьба з відмиванням грошей
Закони та нормативно-правові акти щодо боротьби з відмиванням коштів спрямовані на злочинну діяльність, включаючи маніпуляції на ринку, торгівлю незаконними товарами, корупцію державних коштів та ухилення від сплати податків, а також методи, що використовуються для приховування цих злочинів та отриманих від них грошей.
Злочинці часто “відмивають” гроші, які вони отримують шляхом незаконних дій, таких як торгівля наркотиками, тому кошти не можуть бути легко відстежені до них. Одним із загальноприйнятих методів є управління грошима через законний бізнес на базі готівки, що належить злочинній організації або її конфедераціям. Нібито законний бізнес вкладає гроші, які злочинці можуть потім зняти.
Відмивачі грошей можуть також переправляти готівку в іноземні країни для депонування, зберігати готівку меншими розмірами, щоб уникнути підозр, або використовувати незаконну готівку для придбання інших готівкових інструментів. Пральники іноді вкладають гроші, використовуючи нечесних брокерів, готових ігнорувати правила в обмін на великі комісійні.
Одним із правил є період зберігання ПВК, який вимагає, щоб депозити залишалися на рахунку мінімум п’ять торгових днів. Цей період зберігання призначений для допомоги у боротьбі з відмиванням грошей та управління ризиками.
Короткий огляд
Співробітники з питань боротьби з відмиванням доходів, запобігання відмиванню грошей, часто призначаються для нагляду за політикою боротьби з відмиванням грошей та забезпечення дотримання банками та іншими фінансовими установами відповідних вимог.
Повідомлення про підозрілу діяльність
Фінансові установи повинні контролювати депозити клієнтів та інші операції, щоб переконатися, що вони не є частиною схеми відмивання грошей.Установи повинні перевірити походження великих сум, контролювати підозрілу діяльність та повідомляти про операції з готівкою на суму понад 10 000 доларів.2 Окрім дотримання законів про боротьбу з відмиванням коштів, фінансові установи повинні гарантувати, що клієнти про них знають.
Розслідування відмивання грошей правоохоронними органами часто передбачає перевірку фінансових записів на предмет невідповідності або підозрілої діяльності. У сучасному регуляторному середовищі ведуться великі записи майже про кожну значну фінансову операцію. Отже, коли міліція намагається простежити злочин до його винуватців, мало які методи є більш ефективними, ніж перевірка записів пов’язаних фінансових операцій.
У випадках грабежу, розкрадання або розкрадання правоохоронні органи часто можуть повернути жертвам злочину кошти або майно, виявлене під час розслідування відмивання грошей. Наприклад, якщо агентство виявляє гроші, які злочинець відмив для прикриття розкрадання, агентство зазвичай може простежити їх до тих, у кого були розкрадані кошти.
AML проти KYC
Хоча вони тісно пов’язані, існує різниця міжправиламиборотьби з відмиванням грошей та знанням вашого клієнта (KYC). У банківській діяльності правила KYC – це кроки, які установи повинні вжити для підтвердження особи своїх клієнтів. AML працює на більш широкому рівні: це заходи, які вживають установи для запобігання та боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими фінансовими злочинами. Банки використовують дотримання норм протидії відмиванню коштів та протидії відмиванню коштів для підтримки безпечних фінансових установ.
Історія боротьби з відмиванням грошей
Ініціативи боротьби з відмиванням грошей набули світового значення в 1989 р., Коли група країн та організацій у всьому світі створила Групу фінансових дій (FATF).Його місія полягає у розробці міжнародних стандартів для запобігання відмиванню грошей та сприянні їх впровадженню.У жовтні 2001 року, після терактів 11 вересня, FATF розширила свій мандат, включивши боротьбу з фінансуванням тероризму.
Ще однією важливою організацією у боротьбі з відмиванням грошей є Міжнародний валютний фонд (МВФ).Як і FATF, МВФ наполягав на своїх 189 країнах-членах, щоб вони дотримувались міжнародних стандартів, щоб перешкодити фінансуванню тероризму.