Цесія

Що таке цесія?

Цесія стосується частин зобов’язань у портфелі полісів страхової компанії, які передаються перестраховику. Ризик може бути переданий перестраховику одним із двох способів: пропорційним або непропорційним. Пропорційне перестрахування – це угода, при якій страховик і перестрахувальник діють узгоджений відсоток як премій, так і збитків. Непропорційне перестрахування – це система, за якою перестрахувальник сплачує лише тоді, коли збитки перевищують узгоджену суму.

Як працює цесія

Галузь перестрахування стає все більш досконалою завдяки конкуренції в страховій галузі. Перестрахування створює можливість для страховиків та перестраховиків отримувати прибуток за рахунок інших, виходячи з точності актуарних розрахунків, які оцінюють понесений ризик. Наприклад, припустимо, перестрахувальник вважає, що ризик збитків за певним покриттям менший, ніж насправді. Якщо страховик має більш точну модель ризику, він може визнати, що перестраховик недоплачує за це покриття. У цьому випадку страховик просто продає поліси клієнтам за вищою ставкою і купує перестрахування за нижчою ставкою, отримуючи арбітражний прибуток.

Чому страхові компанії покладаються на цесію

Передача частини ризику перестраховику дозволяє страховій компанії ефективніше та ефективніше управляти своїм загальним ризиком. Перестрахування може бути складене спеціалізованою перестрахувальною компанією, такою як Лондонська лойда чи Swiss Re, іншою страховою компанією або внутрішнім відділом перестрахування. Певне перестрахування може бути здійснено внутрішньо, наприклад, при автомобільному страхуванні, шляхом диверсифікації типів клієнтів, яких приймають. В інших випадках, таких як  страхування  відповідальності великого міжнародного бізнесу, можуть бути використані спеціальні перестрахувальники, оскільки  диверсифікація  неможлива.

Угода між страховою компанією-передавачкою та перестрахувальною компанією включатиме вичерпні умови, за якими цесія передається У контракті вказані точні умови, за яких перестрахувальна компанія виплачуватиме вимоги. Існує два основних типи договорів перестрахування: факультативні та договірні. У  факультативному  договорі перестрахування страховик передає один тип ризику перестраховику, тобто кожен тип ризику, який передається перестраховику в обмін на премію, повинен обговорюватися окремо. У  договорі договору перестрахування  компанія- цедент та компанія, що приймає, домовляються про широкий набір страхових операцій, які будуть покриті перестрахуванням. Наприклад, страхова компанія, що передає, може поступитись всім ризикам пошкодження повені, а приймаюча компанія може прийняти всі ризики пошкодження повені в певному географічному районі, наприклад, у заплаві.