Конвертована страховка

Що таке конвертоване страхування

Конвертоване страхування – це вид страхування життя, який дозволяє страхувальникові змінити терміновий поліс на цілий або універсальний поліс, не проходячи знову процес кваліфікації медичного персоналу.

Конвертоване страхування дозволяє страхувальнику перетворити поліс, який охоплює лише бенефіціарів страхувальника протягом визначеної кількості років, у поліс, який охоплює бенефіціарів страхувальника на невизначений час, доки страхувальник продовжує сплачувати страховий внесок.

Розуміння конвертованого страхування

Якщо страхувальник вирішить здійснити конвертацію на своєму конвертованому страхуванні, постійний поліс матиме таке саме значення, як термін поліс, але постійний поліс матиме вищі премії. Навіть перед конвертацією конвертована страховка буде дорожчою, ніж строковий поліс страхування життя, при однаковому обсязі покриття, оскільки існує можливість внесення конверсії без медичного огляду.

Перевага конвертованого страхування полягає в тому, що страхувальнику не потрібно знову проходити процес медичного страхування, щоб переключити поліс з строкового на постійний. Це цінна особливість. Якщо стан здоров’я страхувальника погіршився з тих пір, як вони запустили політику конвертованого терміну, вони зможуть отримати постійний поліс, на який вони в іншому випадку не могли б претендувати.

При конвертованому страхуванні страхувальнику потрібно лише вчасно сплатити страхові внески, щоб зберегти можливість перетворення полісу з строкового на постійний.

Навіщо купувати конвертоване страхування

Ви можете обрати політику конвертованого терміну, якщо зараз можете дозволити собі лише менш дорогий термін, але ви думаєте, що згодом зможете дозволити собі більш дорогий постійний поліс і не хочете ризикувати, що зміни у вашому здоров’ї може позбавити Вас права страхування життя.

Існують також інші причини придбання конвертованого страхового полісу. Наприклад, вам може знадобитися перетворити термін на цілий, оскільки ви хочете переконатися, що після ухилення ваші утриманці будуть фінансово опікуватися.

Цілі поліси страхування життя також постачаються із складовою грошової вартості, яка оцінюється за рахунок дивідендів. Незважаючи на те, що для накопичення заощаджень потрібен час, складова грошової вартості є корисним засобом для отримання відстрочених заощаджень.

Що слід враховувати при придбанні конвертованої страховки

Вибір конвертованого страхування не означає, що ви зможете отримати постійний поліс за тією ж ціною, що і строковий поліс, якщо здійсните конвертацію. За інших рівних умов постійне страхування завжди дорожче за строкове страхування, оскільки представляє більший ризик для страхової компанії.

Це головним чином тому, що вони використовують поточний вік страхувальника під час процесу конвертації. Для тих, хто зацікавлений використовувати свій початковий вік для процесу конвертації, деякі страхові компанії вимагають одноразової виплати.

Купуючи конвертований страховий поліс, переконайтеся, що розумієте, коли можна конвертувати поліс (наприклад, щороку на дату поновлення полісу); момент, коли перетворення більше не дозволяється (наприклад, після 65 років); та особливості постійного полісу (наприклад, скільки заощаджень він дозволяє накопичити, як ви можете інвестувати ці заощадження та чи виплачує поліс щорічні дивіденди ).

Більшість строкових полісів страхування життя мають термін конверсії. Страхувальники не можуть конвертувати свої страхові поліси після закінчення терміну.

Приклад конвертованого страхування

Одразу після отримання першої роботи, Йель придбала страховий поліс на 100 000 доларів на термін на 30 років. Вона має можливість перетворити частину або весь поліс на цілий поліс страхування життя до 50 років.

Після одруження та дітей, у віці 40 років, Яель переосмислює свій підхід до страхування життя і вирішує перетворити свій термін полісу на страхування всього життя. Суми її премій зростають, але вона має складову грошової вартості, яку вона може зняти, навіть якщо політика передбачає її бенефіціарів після її смерті.