Одноразова оплата
Що таке одноразова оплата?
Одноразовий платіж – це часто велика сума, яка виплачується одним платежем, а не розбивається на розстрочку. Це також відоме як погашення кулі при оформленні позики. Вони іноді пов’язані з пенсійними планами та іншими пенсійними засобами, такими як рахунки 401 тис., Де пенсіонери приймають меншу авансову одноразову виплату, а не більшу суму, виплачену з часом. Вони часто виплачуються у разі випуску боргів.
Паушальні платежі також використовуються для опису масового платежу за придбання групи предметів, наприклад, компанія, яка виплачує одну суму за інвентаризацію іншого бізнесу. Переможці лотерей також, як правило, мають можливість отримати одноразову виплату порівняно з річними виплатами.
Ключові винос
- Одноразовий платіж – це сума, що виплачується одночасно, на відміну від суми, яка підлягає виділенню та виплачується частинами.
- Паушальний платіж – не найкращий вибір для кожного бенефіціара; для деяких може мати більше сенсу, щоб кошти підлягали ануїтуванню як періодичні платежі.
- Виходячи з процентних ставок, податкової ситуації та штрафних санкцій, ануїтет може мати вищу чисту теперішню вартість (NPV), ніж одноразова сума.
Розуміння одноразової оплати
У прийнятті одноразових платежів є плюси і мінуси, а не ануїтет. Правильний вибір залежить від величини одноразової суми в порівнянні з виплатами та фінансових цілей. Рентні виплати забезпечують певний рівень фінансової безпеки, але пенсіонер із поганим станом здоров’я може отримати більшу вигоду від одноразової виплати, якщо вважає, що не проживе достатньо довго, щоб отримати всю допомогу. А отримавши авансовий платіж, ви можете передати кошти своїм спадкоємцям.
Крім того, залежно від суми, авансовий платіж може дозволити вам придбати будинок, яхту або іншу велику покупку, яку ви в іншому випадку не змогли б собі дозволити з рентами. Подібним чином, ви можете вкласти гроші і потенційно заробити вищу норму прибутковості, ніж ефективна норма прибутковості, пов’язана із щорічними платежами. Або, звичайно, ви можете втратити гроші на свої початкові інвестиції.
Короткий огляд
Не завжди найкраще брати одноразовий платіж замість періодичних щорічних платежів; якщо пропонується вибір, враховуйте податки, інвестиції та чисту теперішню вартість, яка відповідає тимчасовій вартості грошей.
Паушальні суми проти ануїтетних виплат
Щоб проілюструвати, як працюють одноразові та ануїтетні виплати, уявіть, що ви виграли в лотерею 10 мільйонів доларів. Якщо ви взяли весь виграш як одноразову виплату, то весь виграш оподатковуватиметься податком на прибуток у цьому році, і ви опинитесь у найвищій податковій категорії.
Однак, якщо ви оберетеваріант ануїтету, виплати можуть надходити до вас протягом декількох десятиліть.Наприклад, замість 10 мільйонів доларів доходу за один рік, виплата ренти може становити 300 000 доларів на рік.Хоча 300 000 доларів підлягатимуть оподаткуванню податком на прибуток, це, швидше за все, утримуватиме вас від найвищих державних податкових груп.Ви також уникнете найвищого рівня федерального податку на прибуток у 37% (на 2020 та 20 роки) для одиноких людей з доходами більше 523 600 доларів США або 628 300 доларів США для подружніх пар, які подають документи спільно.
Такі податкові питання залежать від розміру виграшу в лотерею, поточних ставок податку на прибуток, прогнозованих ставок податку на прибуток, вашого стану проживання на виграш, в якому штаті ви будете жити після виграшу та прибутку від інвестицій. Але якщо ви можете заробляти щорічну прибутковість понад 3% до 4%, варіант одноразової суми, як правило, має більше сенсу при 30-річній ренті.
Ще однією великою перевагою забирання грошей з часом є те, що вони надають переможцям картку “накладення”. Отримуючи чек щороку, переможці мають більше шансів правильно розпоряджатися своїми грошима, навіть якщо справи йдуть погано перший рік.