Основні депозити
Що таке основні депозити?
Основні депозити відносяться до депозитів, які утворюють стабільне джерело коштів для банків-кредиторів. Такі депозити можуть мати різноманітний характер і можуть охоплювати строкові депозити невеликої номіналу, платіжні рахунки, а також розрахункові рахунки. Основні депозити вносяться на природний демографічний ринок банку і пропонують фінансовим установам численні переваги, включаючи передбачувані витрати та надійні показники лояльності клієнтів. Основні депозити використовуються разом із брокерськими депозитами для збільшення капіталу.
Ключові винос
- Основні депозити – це депозити, що включають короткострокові ощадні рахунки, платіжні рахунки та чекові рахунки.
- Ці депозити мають такі переваги, як передбачувані витрати та показники лояльності споживачів.
- Банки можуть застосовувати різні методи, такі як маркетинг з урахуванням географічного регіону, у місцевих громадах, щоб збільшити свої основні суми фінансування депозитів.
Розуміння основних вкладів
Основні депозити застраховані Федеральною корпорацією із страхування депозитів (FDIC) на суму до 250 000 доларів. На додаток до вищезазначених переваг, основні депозити, як правило, менш вразливі до змін короткострокових процентних ставок, ніж депозитні сертифікати (CD) або рахунки на грошовому ринку. Фінансові установи, як правило, підвищують свої ставки компакт-дисків у відповідь на підвищення процентних ставок Федеральним резервом США. Споживачі шукатимуть вищих ставок на компакт-дисках, оскільки це може дозволити їм швидко збільшити свої заощадження. Якщо деякі банки підвищують ставки CD відповідно до федеральної політики, інші можуть бути мотивовані наслідувати їхній приклад, а також підвищити свої ставки CD.
Методи збільшення основних депозитів
Банки можуть збільшити свої основні депозити за допомогою місцевих маркетингових кампаній та програм заохочення клієнтів. Крім того, існуючі клієнти на депозити можуть стати потужними джерелами для перехресних продажів. Акт створення основних депозитів схожий на зростання продажів у тих же магазинах, оскільки обидва збільшення доходу мають органічний характер. Отже, основні депозити розглядаються як важливий компонент для роздрібних банків, які в іншому випадку можуть боротися за те, щоб залишитися на плаву без них.
Існує безліч методів стимулювання ядерних відкладень. До них належать:
- Підвищення зручності, пропонуючи розширений доступ до мереж банкоматів.
- Побудова додаткових відділень банку.
- Підтримка онлайн-послуг.
- Збільшення обслуговування клієнтів по телефону.
- Пропонуючи індивідуальні послуги.
- Конкурентні ціни на товари та послуги, включаючи кредитні картки та банківські перекази.
- Загалом пропонуючи найкращий у своєму класі досвід роботи з банківською справою.
Основні депозити та накопичувальні виплати відсотків
Оборотний порядок виведення рахунку (NOW) є банківський рахунок, що приносять процентний дохід. Загалом комерційні банки, банки взаємного ощадження та ощадно-позикові асоціації можуть пропонувати рахунки ЗАРАЗ фізичним особам, деяким некомерційним установам та певним державним підрозділам. ЗАРАЗ рахунки можуть стати методом зростання основних депозитів.
Фінансовим установам заборонено виплачувати відсотки за депозитами до запитання через Положення Q, закон Федеральної резервної системи 1933 року, який обмежує виплати відсотків за чековими рахунками. Натомість банк може запропонувати власнику рахунку грошові або кредитні платежі разом із товарами, коли меценат відкриває рахунок. Щодо депозиту до запитання власник рахунку може отримувати не більше двох платежів на рік.
Короткий огляд
Коли процентні ставки зростають через підвищення Федеральної резервної системи короткострокових ставок у міру того, як економіка набирає обертів, банки громад можуть зіткнутися з посиленою конкуренцією за основні недорогі депозити від небанківських та регіональних банків, які платять вищі процентні ставки.