Зроби сам (DIY) Інвестування
Що інвестує «Зроби сам» («зроби сам»)?
Інвестиції «зроби сам» («зроби сам») – це метод і стратегія, за допомогою яких роздрібні або індивідуальні інвестори вирішують створювати власні портфелі та управляти ними. Інвестори, що роблять своїми руками, зазвичай використовують брокерські послуги зі знижками та платформи інвестиційних рахунків, на відміну від брокерських послуг із повним спектром послуг або професійних менеджерів грошей.
ключові винос
- Інвестиції «зроби сам» («зроби сам») залучають окремих інвесторів, які управляють власними портфелями.
- Два явища допомогли заохотити самостійні інвестиції протягом останніх років; поява брокерських послуг зі знижками та Інтернет-інструментів та платформ для інвестування.
- Інтернет-брокерські платформи, що здійснюють самоврядування – деякі строго віртуальні, інші – керовані фінансовими установами – зробили інвестиції DIY більш здійсненними та економічними завдяки своїм зниженим комісіям та комісіям та портфелям, керованим роботами радників.
- DIY-інвестування пропонує людям більше контролю над своїми інвестиціями та може заощадити їм гроші на зборах, але це також покладає всю відповідальність на їхні плечі та пропонує менший захист на ведмежих або нестабільних ринках.
Як працює «Зроби сам» Інвестування
Незважаючи на те, що завжди були особи, які управляли своїми інвестиціями, два явища допомогли заохотити самостійні інвестиції в останні роки: поява дисконтних брокерів та безліч інструментів для інвестицій в Інтернеті. Разом вони зробили інвесторам зручнішим створення та персоналізацію власних портфелів. Вона також запровадила гібридні моделі фінансових порад, які інтегрують деякі форми безкоштовних інтерактивних особистих фінансових порад.
Створюючи портфель “зроби сам”, інвестори можуть використовувати різні підходи. Вони можуть вирішити інвестувати повністю самостійно через дисконтну брокерську платформу, сплачуючи комісійні за транзакції, або можуть обрати підхід, що працює за принципом “зроби сам”, що включає використання автоматизованих радників роботів, які вимагають лише мінімальної плати.
Інструменти для інвестування «Зроби сам» («зроби сам»)
Для інвесторів, що займаються своїми руками, вибір брокерської платформи з повним спектром послуг є ключовим фактором для формування ефективно керованого портфеля. Визначення агрегаторів особистих інвестиційних рахунків також має вирішальне значення при проведенні цілісної перевірки та аналізу портфеля.
Брокерські платформи зі знижками
Онлайн-брокерські платформи, що направляються самостійно, приймають різноманітні форми. Деякі оператори строго цифрові: наприклад, E * TRADE, TD Ameritrade та Robinhood, серед багатьох інших. Але сьогодні більшість фінансових установ і навіть багато банків пропонують своїм клієнтам самостійний онлайн-брокерський рахунок.
Наприклад, Capital One, Citibank та Wells Fargo пропонують інвестиційні платформи. Гігант взаємних фондів Vanguard пропонує одну з найпопулярніших платформ для саморобців для інвесторів, з керованими коштами та спеціальними рахунками для пенсійних інвестицій. Одним з головних конкурентів за долари для інвесторів є поважний брокерський сервіс Merrill Lynch, який приваблює своїх власників своїми Merrill Edge.
Короткий огляд
Майже за 20 років XXI століття більша частина дисконтного брокерського простору об’єдналася в Інтернет-інвестування.
Здебільшого ці платформи залишають за вами можливість з’ясувати, які інвестиції є найкращими, але вони, як правило, пропонують набір інструментів для дослідження та аналізу, а також рекомендації та аналітику експертів, які допоможуть вам приймати зважені рішення. Тоді ви самостійно виконуєте угоди, щоб створити свій портфель через їх веб-сайт або мобільний додаток.
Ці платформи беруть комісію за транзакцію, як правило, від $ 4,95 до $ 9,95 за кожну торгівлю акціями та додаткові $ 0,50 до $ 1,00 за контракт на опціони. Вони дозволяють торгувати на маржі, створювати опціонні стратегії та інвестувати безпосередньо в пайові фонди, а також в окремі акції, іноземну валюту (форекс) та фонди, що торгуються на біржі (ETF).
Якщо ви збираєтеся робити лише кілька торгів на рік, можливо, ви захочете заплатити трохи більше за кожну угоду, щоб отримати доступ до якісніших досліджень та аналізів. Якщо ви денний трейдер, ви, мабуть, захочете розглянути сайт, який роздає безкоштовні торги своїм найактивнішим користувачам.
Фонд сімейних рахунків
Сімейні рахунки фондів – це можливість для інвесторів, які вирішили створити портфелі відкритих пайових фондів, що укладаються безпосередньо з фондовою компанією. Власний інвестор може створити кілька сімейних рахунків у фондах або співпрацювати з однією інвестиційною компанією для всіх своїх потреб.
Сімейні рахунки фонду також надають перевагу привілеям на обмін. Привілеї на обмін дозволяють інвестору обмінювати кошти в межах сімейства фондів. Біржові привілеї, як правило, несуть низькі або взагалі не вимагають трансакційних витрат. Вони можуть забезпечити вигоду від обміну фондами як спосіб управління інвестиціями в різних ринкових умовах. Біржові привілеї також можуть допомогти інвесторам, що роблять самостійно, перевести інвестиції у фонди з агресивних у консервативні холдинги з часом, коли вони виходять на пенсію.
Robo Advisors
Радники Robo пропонують інвесторам можливість автоматизувати портфелі за допомогою стратегії, побудованої на сучасній теорії портфеля. Зазвичай ці портфелі мають низьку щорічну дорадчу плату. Радники Robo використовують технічні алгоритми торгівлі, щоб диктувати свою стратегію; в той час як інвестори можуть мати більший ризик для всіх видів потенційних інвестицій, консультанти робо, як правило, використовують недорогі індексні фонди. Послуги консультантів Robo також зазвичай забезпечують часте перебалансування, що може допомогти інвестору підтримувати розподіл портфеля відповідно до своїх цілей та уникнути дрейфу ваг.
Агрегатори особистих рахунків
Оскільки настільки багато платформ та рахунків на вибір, багато інвесторів, що виготовляються самостійно, звертаються за допомогою до агрегаторів особистих рахунків як адміністративний інструмент для цілісного моніторингу бюджетів та інвестицій. Betterment та Quicken пропонують два найкращих поєднання автоматизованого інвестування з послугами фінансового планування та рекомендаціями.
Плюси та мінуси інвестування своїми руками (зроби сам)
Власні інвестиції можуть заощадити інвесторам значно заощадити на зборах. Це також надає інвесторам незалежність приймати власні інвестиційні рішення у свій час та відповідно до власних цінностей.
Однак інвестування самостійно не має певних переваг, пов’язаних з отриманням професійних консультацій та консультаційних послуг. Інвестор сам по собі, і крива навчання може бути крутою. Хоча численні дослідження показують, що пасивні інвестиції, які відстежують ринкові показники (що переважно роблять радники), працюють настільки ж добре або навіть краще, ніж найбільш активно керовані фонди, коли менеджер-людина хороший, він дуже-дуже хороший – і може перемогти Ринок. Плюс, хороше управління портфелем полягає не лише у розміщенні прибутку, коли ринок піднімається, але і в обмеженні втрат, коли воно падає. Це може бути важко зробити для аматора або радника з відстеження індексів.
Крім того, ефективні фінансові консультанти не лише створюють та контролюють інвестиційні портфелі, але пропонують фінансові консультації у всіх сферах життя своїх клієнтів та надають допоміжні послуги, такі як страхування, планування нерухомості, бухгалтерські послуги та кредитні лінії, або самі, або за допомогою перенаправлення мережі.