Федеральна корпорація з питань заощаджень та позик (FSLIC)

Що являла собою Федеральна корпорація з питань заощаджень та позик (FSLIC)?

Федеральна ощадно-позикова корпорація (FSLIC) – це неіснуюча державна установа США, яка забезпечувала страхування вкладів ощадно-позичкових установ до її розпуску наприкінці 1980-х. Його обов’язки були передані Федеральній корпорації страхування депозитів (FDIC) у 1989 році.

Розуміння Федеральної корпорації з питань заощаджень та позик (FSLIC)

FSLIC був вперше створений Конгресом у 1934 році як частина Національного житлового закону. Створений на підставі Великої депресії, FSLIC служив захисною сіткою для галузі ощадних та позичкових операцій. Після суттєвого краху галузі під час депресії уряд прагнув відновити впевненість у безпеці ощадних та позичкових рахунків, резервуючи їх, щоб, якщо будь-яка установа пішла з ладу, кошти вкладників все ще були в безпеці. Депозити до 100 000 доларів були застраховані.

FSLIC регулювався Правлінням Федерального банку кредитів для дому (FHLBB). У порівнянні з FDIC, FHLBB мав менший штат працівників та слабші повноваження щодо управління галуззю З & L, який, здебільшого, був досить традиційним та адекватно дотримувався регуляторних проблем. Поєднання послаблення регулювання, що дозволило установам S&L надавати ризикові кредити та підвищення рівня страхування депозитів, перетворило стабільну галузь на ризикову. У розпал кризи заощаджень та позик дефолт продемонстрував приблизно третина фінансових установ, що пропонують житлові позики приватним особам та сім’ям. Врешті-решт, FSLIC вступив, щоб зупинити хвилю неплатоспроможності. Але ця роль негативно позначилася на його фінансових показниках, і врешті-решт агентство було скасовано Законом про реформування, відновлення та примусове виконання фінансових установ 1989 року (FIRREA). Пізніше FIRREA переглянула ощадно-позичкову галузь та її регулювання у відповідь на ощадно-позикову кризу.

На той час були висунуті різні оцінки для порятунку FSLIC. Чиновники Урядової служби підзвітності (GAO) підрахували, що порятунок FSLIC коштуватиме від 30 до 35 млрд. Доларів. Через місяць керівник Федеральної корпорації із страхування депозитів (FDIC) Л. Вільям Сейдман заявив, що буде потрібно 50 мільярдів доларів. Сама GAO переглянула свої оцінки до 46 млрд доларів до наступного року. До 1989 р. FSLIC вже не міг заощаджувати, оскільки вже використовував великі суми грошей платників податків, щоб забезпечити необхідні кошти, щоб утримувати ощадні та позикові установи на плаву. Фонд вирішення проблем FSLIC, що фінансується Фінансовою корпорацією (FICO), був створений, щоб взяти на себе відповідальність за всі затяжні борги після скасування FSLIC.

Як сьогодні захищена галузь заощаджень та позик?

Після набрання чинності FIRREA відповідальність FSLIC за страхування ощадно-позикових установ була передана Resolution Trust Corporation (RTC), яка через шість років об’єдналася у Федеральну корпорацію із страхування депозитів. FDIC, також створений у відповідь на Велику депресію, вже застрахував депозити в комерційних банках, тому його обов’язки розширились, включаючи індивідуальні ощадні та позикові рахунки. Закон про реформу Додд-Франка на Уолл-стріт та захист прав споживачів 2011 року збільшив страховий ліміт зі 100 000 до 250 000 доларів.

До розпуску FSLIC мільярди доларів грошей платників податків використовувались для підтримки фонду на плаву та його функціонуванні, але жодні гроші платників податків не зробили внеску до страхових фондів FDIC. FDIC має кредитну лінію на суму 100 мільярдів доларів через Міністерство фінансів США. Кредитні спілки окремо страхуються Національною адміністрацією кредитних спілок, яка має той самий страховий ліміт, що і FDIC.