Дохід від плати
Що таке дохід від плати?
Фінансові установи заробляють гроші лише двома способами: збираючи відсотки за позики та стягуючи комісію за послуги.
Прибутковий збір – це дохід, отриманий від нарахувань, пов’язаних з рахунками. До комісій, що приносять дохід від плати, належать, зокрема, комісії за недостатні кошти, комісії за овердрафт, прострочені збори, надмірні збори, плата за банківським переказом, щомісячні плати за послуги та плата за дослідження рахунків.
Кредитні спілки, банки та компанії, що займаються кредитними картками – це види фінансових установ, які отримують дохід від плати.
Розуміння доходу від плати
Процентний дохід – це гроші, які установа заробляє, позичаючи гроші, і включає виплати відсотків за іпотечними кредитами, позиками малого бізнесу, кредитними лініями, особистими позиками та позиками студентів. Іншим високоприбутковим джерелом процентного доходу є перенесення залишків на кредитних картках.
Ключові винос
- Дохід від плати – це дохід, який фінансова установа отримує від послуг, а не від виплат відсотків.
- Прибуток від зборів зростав з 1980-х років, коли дерегуляція банків дозволила фінансовим установам диверсифікуватися на інвестиційні та страхові послуги.
- Також зросли збори за стандартні банківські послуги, такі як перевірка рахунків та зняття коштів з банкоматів.
Фінансові установи також отримують значну частину свого доходу за рахунок зборів, які іноді називають непроцентними доходами. Фактично, дохід від гонорару стрімко зріс з 1980-х років.
Дерегулювання банківської галузі в середині 1980-х років запропонував банкам нові можливості продати нетрадиційним платних послуг. Непроцентні доходи вже становили майже чверть усіх операційних доходів, котрі отримують комерційні банки. Цей відсоток різко зріс, оскільки американські банківські установи диверсифікували свою діяльність на іншу фінансову діяльність, включаючи інвестиційні банки, торговельні банки, страхові продажі та брокерські послуги.
30 доларів
Середня плата за стягнення чека станом на 2019 рік.
Невідсотковий дохід зріс із Законом Гремма-Ліча – Блілі (GLB) 1999 р., Який створив систему фінансової холдингової компанії (FHC), що забезпечує спільне володіння банківською та небанківською діяльністю. Закон GLB був каталізатором ліквідації хваленого Закону Гласса-Стіґолла (1933), який забороняв змішувати комерційні банки з іншими видами фінансових послуг, такими як інвестиційні банківські послуги.
Одночасно комерційні банки почали максимізувати доходи від зборів, які вони збирали за свої традиційні напрямки діяльності, такі як чекові та ощадні рахунки.
Бонанза зборів
За оцінками, невідсоткові доходи від комісійних наразі складають майже половину всіх операційних доходів, котрі отримують комерційні банки США.
Якими б низькими не були процентні ставки за іпотечними кредитами, банки можуть покладатися на різні комісії як на стабільне джерело доходу.Станом на 2019 рік середня плата за відшкодований чек становила 30 доларів США. У 2019 році великі банки стягнули лише плати за овердрафт у розмірі 11 мільярдів доларів США.
За даними Forbes, сюди не входить повернутий внесок за депозит, який стягується з людей, які здали погані чеки. Середня плата за користування послугами зняття з банкомату поза мережею склала 4,72 долари.
Інші звичайні збори можуть включати щомісячну плату за ведення рахунку на чековому та ощадному рахунках та мінімальну плату за залишок. За спеціальні служби також стягуються збори, такі як комісія за іноземні транзакції, комісія за касу та виписка з паперових виписок.