Посібник з FICO
Що таке FICO?
FICO – це великакомпанія з програмного забезпечення для аналізу даних, яка надає товари та послуги як бізнесу, так і споживачам.Раніше відома як корпорація Fair Isaac, компанія змінила свою торгову марку на FICO в 2009 році і є найвідомішою завдяки виготовленню найбільш широко використовуваних оцінок споживчих кредитів, на які покладаються фінансові установи, щоб вирішити, позичати гроші чи видавати кредит.1
Станом на 2021 рік FICO має офіси в 45 місцях по всьому світу, головним чином у США, Європі та Азії, а серед її клієнтів – сотні банків, страхових компаній та роздрібних торговців. FICO також надає послуги з питань стягнення та стягнення боргів, стратегію споживачів, захист від шахрайства та дотримання вимог, а також безліч інших послуг для підприємств.
Пояснено FICO
Ярмарок Ісаак був заснований в 1956 році інженером Біллом Фейром та математиком Ерлом Ісааком. У 2020 році компанія володіла 184 американськими та 16 закордонними патентами на свої технології, ще 102 очікують на розгляд. Дев’яносто п’ять відсотків найбільших фінансових установ США є клієнтами FICO, і компанія продала понад 100 мільярдів кредитних балів за час свого існування.Компанія також стверджує,що три чверті всіх іпотечного кредиту породжень використовувати інформацію,надану її оцінки і звіти. FICO також підтримує службу захисту від шахрайства, яка використовується для захисту понад 2,5 мільярдів кредитних карток.
Оскільки FICO надає бізнесу зручний спосіб оцінки кредитного ризику споживачів задопомогою кредитного балів FICO, споживачі мають більший доступ до кредиту.Споживачі можуть отримати доступ до своїх кредитних оцінок безпосередньо через myFICO, відділ споживачів компанії.Продаж кредитних балів як бізнесу, так і приватним особам є важливою частиною бізнес-моделі компанії.
Як послуги FICO використовуються для оцінки кредитного ризику
Алгоритми оцінки FICOпризначені для прогнозування поведінки споживачів.Наприклад, коли FICO надає споживачеві кредитну оцінку 600,що вважається невигідною, це передбачає, що клієнт, ймовірно, матиме проблеми з поверненням позики на основі даних, які він має про минулу діяльність з погашення цього споживача. Багато компаній покладаються на продукти та послуги FICO для зменшення ризику.
Оскільки оцінка FICO використовується настільки широко, і в галузі кредитного бального оцінювання існує невелика конкуренція, якщо компанія стає не в змозі надати кредитні оцінки або якщо її метод оцінки виявляється суттєво недосконалим, це може мати негативні наслідки для всієї економіки. Більшість іпотечних позикодавців, наприклад, використовують оцінку FICO, тому будь-яка проблема з FICO або її бальною моделлю матиме значний вплив на іпотечну галузь.
Оскільки поведінка споживачів та використання кредитів змінюються, існують певні суперечки щодо того, як нові та майбутні кредитори можуть використовувати послуги FICO. Наприклад, існувало певне уявлення, що останні покоління прагнуть використовувати кредитні картки менше, ніж старші покоління. Крім того, можуть існувати інші типи фінансових показників, які кредитори можуть використовувати для оцінки потенційних позичальників.