Фінансова інклюзія
Що таке фінансова інклюзія?
Фінансова інклюзія відноситься до зусиль, щоб зробити фінансові продукти та послуги доступними та доступними для всіх фізичних осіб та підприємств, незалежно від їх особистого капіталу чи розміру компанії. Фінансова інклюзія прагне усунути бар’єри, що виключають людей із участі у фінансовому секторі та використання цих послуг для поліпшення свого життя. Його також називають інклюзивним фінансуванням.
Ключові винос
- Фінансова інклюзія – це спроба зробити щоденні фінансові послуги доступними для більшої частини населення світу за розумну ціну.
- Досягнення фінансових технологій, такі як цифрові транзакції, полегшують досягнення фінансової інклюзії.
- Однак, за оцінками Світового банку, близько 1,7 мільярда дорослих у всьому світі все ще не мають доступу навіть до основного банківського рахунку.
Як працює фінансова інклюзія
Як зазначає Світовий банк на своєму веб-сайті, фінансова інклюзія “сприяє повсякденному життю та допомагає сім’ям та компаніям планувати все, починаючи від довгострокових цілей і закінчуючи несподіваними надзвичайними ситуаціями”.Більше того, додається: “Як власники рахунків, люди частіше користуються іншими фінансовими послугами, такими як заощадження, кредитування та страхування, відкривають та розширюють бізнес, інвестують в освіту чи охорону здоров’я, управляють ризиками та погодними фінансовими потрясіннями, що може покращити загальну якість їхнього життя “.
Хоча бар’єри для фінансової інклюзії були давною проблемою, низка сил зараз допомагає розширити доступ до видів фінансових послуг, які багато заможні споживачі сприймають як належне.
Зі свого боку, фінансова галузь постійно розробляє нові способи надання продуктів і послуг світовому населенню, і часто приносить прибуток у процесі. Наприклад, все більше використання фінансових технологій (або fintech ) забезпечило інноваційні інструменти для вирішення проблеми недоступності фінансових послуг та розробило нові способи отримання приватними особами та організаціями необхідних послуг за розумну ціну.
Короткий огляд
Рівне рівне кредитування набуває особливої ваги в країнах, що розвиваються, де люди можуть не мати доступу до традиційного банківського фінансування.
Деякі приклади розробок фінтех, які допомогли справі включення за останні роки, включають зростаюче використання безготівкових цифрових транзакцій, поява низькооплачуваних робо-радників та зростання краудфандингу та рівноправного (P2P) або соціального кредитування.
Позики P2P виявились особливо вигідними для людей на ринках, що розвиваються, які можуть не мати права на позики від традиційних фінансових установ, оскільки їм не вистачає фінансової історії або кредитних даних для оцінки їхньої кредитоспроможності. Мікрокредитування також стало джерелом капіталу в тих місцях, де його важко знайти.
Незважаючи на те, що ці інноваційні послуги залучили більше учасників на фінансовий ринок, все ще значна частина світового населення – в тому числі в США – не має такого доступу і залишається, наприклад, безбанківською або недостатньою.
Група Світового банку, до складу якої входять як Світовий банк, так і Міжнародна фінансова корпорація, також фінансує ініціативу під назвою “Універсальний фінансовий доступ 2020”, метою якої є забезпечення до 2020 року додатковий 1 мільярд дорослих “матиме доступ на трансакційний рахунок для зберігання грошей, надсилання та отримання платежів як основного будівельного матеріалу для управління їх фінансовим життям “.
У разі успіху ці зусилля суттєво скоротять кількість дорослих, котрі в даний час не мають навіть елементарних фінансових послуг,що нещодавно Світовий банк оцінював приблизно в 1,7 млрд.Однак результати будуть відомі лише десь у 2021 році.