Страховий бал
Що таке страховий бал?
Страховий бал, також відомий як страховий кредитний бал, – це рейтинг, який обчислюється та використовується страховими компаніями, що представляє ймовірність подання фізичною особою страхового позову під час покриття. Оцінка базується на кредитному рейтингу особи та впливатиме на премії, які вони сплачують за покриття. Низькі бали відображають вищий ризик, тому високий бал призведе до зниження страхових внесків. І навпаки, низький бал призведе до вищих премій.
Ключові винос
- Страховий бал – це кредитний рейтинг, який використовується страховими компаніями для оцінки рівня ризику потенційного застрахованого споживача.
- Страховий бал є одним із основних факторів, що визначають, скільки щомісячної страхової премії буде нараховуватись споживачеві.
- Бали варіюються від 200 до 997, причому низькі бали відображають вищі ризики.
- Те, що становить хороший бал, різниться для різних видів страхових та рейтингових компаній.
Розуміння страхових балів
Страховий бал – це ключова складова при визначенні загальної премії, яку платить людина за поліси страхування здоров’я, власників будинків, авто та життя. Страхові компанії визначають бал особи, частково, використовуючи бази даних про майнові вимоги, такі як Автоматизована система андеррайтингу втрат майна (A-PLUS) та Комплексна біржа андеррайтингу збитків (CLUE).
Страхові бали коливаються від найнижчого 200 до найвищого 997. Страхові бали 770 або вище є сприятливими, а бали 500 або нижче – низькими. Хоча рідко, але є кілька людей, які мають ідеальні страхові бали.
Бали не є постійними і на них можуть впливати різні фактори. Є кілька способів для споживача збільшити свої низькі бали (і, можливо, знизити свої премії). Для початку споживач отримає вигоду, покращуючи свій кредитний рейтинг та сплачуючи рахунки вчасно, на додаток до зменшення будь-якого виду боргу. Споживач може також спробувати обмежити кількість страхових відшкодувань, поданих протягом певного періоду, щоб підвищити свій страховий бал.
У той час як у більшості компаній, що займаються охороною здоров’я, власниками будинків та страхуванням життя, існує подібний процес для обчислення страхових балів споживачів, автострахувальні компанії мають різні стандарти щодо того, що вони вважають хорошим балом. Деякі можуть запропонувати нижчі премії за бали в діапазоні 800, тоді як інші вимагають лише бали в діапазоні 700, щоб отримати право на певні знижки.
Аналітичні компанії, такі як FICO (колишня корпорація Fair Isaac Corporation) та ChoicePoint, мають різні шкали того, як вони інтерпретують бали автострахових компаній. Шкала FICO коливається між 300 і 900. Оцінки понад 700 вважаються хорошими, а все, що перевищує 800, вважається винятковим (і представляє невеликий ризик для компанії).
Оцінки ChoicePoint, навпаки, коливаються між 300 і 997, причому хороші бали наближаються до верхнього кінця шкали. Споживачі, які мають кредитні файли ChoicePoint, можуть отримати безкоштовний звіт.
Низький страховий бал може коштувати дорого, особливо для покриття автострахування, яке законодавчо вимагається для водіїв автомобілів у 49 з 50 штатів Америки. Наприклад, якщо страховий бал особи призводить до того, що її премія за автострахування зростає на 25 доларів на місяць, вони будуть платити приблизно на 300 доларів більше премій на рік. Через чотири роки преміальна різниця становитиме 1200 доларів. Протягом 10 років це обійдеться їм у 3000 доларів – суму, яку можна вкласти або витратити іншими способами.