Чиста премія, виписана надлишку страхувальника
Що виплачують чисті премії страхувальнику за надлишок?
Чиста премія, виписана на надлишок страхувальника, – це співвідношення валових премій страхової компанії, вирахуваних за вирахуванням перестрахування, віднесених на надлишок її страхувальників. Чиста премія, записана надлишку страхувальника, є показником того, скільки збитків страховик може понести від вимог.
Розуміння чистої премії, виписаної надлишку страхувальника
Страховики мають кілька цілей при обробці претензії: забезпечити дотримання ними контрактних переваг, викладених у політиці, яку вони застосовують, обмежити поширеність та вплив шахрайських вимог та отримати прибуток від отриманих премій. Страховики повинні підтримувати достатньо високий резерв для покриття прогнозованих зобов’язань, але якщо резерви збитків недостатньо високі, страховику доведеться зануритися в його надлишок. Якщо страховик пройде через свої резерви збитків та надлишок страхувальників, це буде близько до неплатоспроможності.
Заходи фінансової стабільності
Чим вище співвідношення збитків та резервів для коригування збитків до надлишку страхувальників, тим більшою мірою страховик покладається на надлишок страхувальника для покриття своїх потенційних зобов’язань і тим більше ризикує стати неплатоспроможним. Якщо кількість та обсяг заявлених претензій перевищують передбачувану суму, зарезервовану в резерві, страховику доведеться з’їсти свій прибуток, щоб виплатити претензії.
Регулятори звертають увагу на чисті премії, виписані на коефіцієнт профіциту страхувальників, оскільки це показник потенційних проблем платоспроможності, особливо якщо цей коефіцієнт високий.За даними Національної асоціації страхових уповноважених (NAIC), звичайний діапазон коефіцієнта може становити до трьохсот відсотків. Регулятори вивчать, чи співвідношення стосується багаторядкової організації чи монолінійної. У випадку з багаторядковою організацією, можливо, деякі рядки мають низькі коефіцієнти та відносно безпечні, тоді як співвідношення інших ліній можуть означати проблеми. Страховики, які пропонують поліси, що забезпечують виплати в довгостроковій перспективі, такі як політики компенсації працівникам, хочуть меншого співвідношення.
Співвідношення премії до надлишку – це чиста премія, записана, поділена на надлишок страхувальника. Надлишок страхувальника – це різниця між активами страхової компанії та її зобов’язаннями. Відношення премії до надлишку використовується для вимірювання здатності страхової компанії підписувати нові поліси.
Чим більший надлишок страхувальника, тим більші активи порівнюються з пасивами. Якщо говорити страховою мовою, пасиви – це вигоди, які страховик повинен своїм страхувальникам. Страховик може збільшити розрив між активами та зобов’язаннями шляхом ефективного управління ризиками, пов’язаними з андеррайтингом нових полісів, за рахунок зменшення збитків від вимог та інвестування своїх премій з метою досягнення прибутковості при збереженні ліквідності.