Розсудливі інвестиції
Що таке розумна інвестиція?
Розумне інвестування означає визнане використання фінансових активів, які підходять для цілей та завдань інвестора. Розумна інвестиція враховує профіль ризику / прибутковості та часовий горизонт інвестора.
Довірені особи (такі як фінансові радники, адвокати, CPA та спонсори пенсійного плану), яких інвестор довіряє здійснювати розумні інвестиції, повинні переконатися, що обрана інвестиція має сенс у загальному портфелі їх клієнта, і що комісія не суттєво зменшить прибуток від інвестиції.
Ключові винос
- Розумне інвестування означає визнане використання фінансових активів, які підходять для цілей та завдань інвестора.
- Хороші фідуціари контролюють ефективність інвестицій, які вони обрали для своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони досягають своїх заявлених цілей.
- Правило розсудливого інвестора визначає, що довірчі особи повинні приймати обґрунтовані рішення щодо управління грошима для своїх клієнтів на основі наявної інформації.
Як працюють розсудливі інвестиції
Хороші фідуціари контролюють результати інвестицій, які вони обрали для своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони досягають своїх заявлених цілей.У підвішеному Правило Інвестора визначає,що довірені повинні приймати рішення звуку управління грошима для своїх клієнтів на основі наявної інформації. Результат їхнього інвестиційного рішення, доброго чи поганого, не є чинником того, чи вважається інвестиція розумною.
Короткий огляд
Правило розсудливої особи (раніше відоме як “правило розсудливої людини”) – це юридична сентенція, що обмежує розсуд, що допускається в управлінні рахунком клієнта, типом інвестицій, які розсудлива особа, яка прагне розумного доходу та збереження капіталу, може придбати для своїх власних портфель.
Інвестори можуть збільшити ймовірність розумних інвестицій, дотримуючись цих трьох рекомендацій:
- Диверсифікація класів активів: інвестори можуть зменшити загальну волатильність своїх портфелів, інвестуючи в різні типи активів. Наприклад, портфель Марка може складатися з акцій, облігацій, товарів, криптовалюти та форекс. Якщо акції перебувають на ведмежому ринку, втрати Марка можуть компенсуватися прибутком у його криптовалютних холдингах. Доцільно інвесторам розподіляти меншу частку своїх портфелів на більш ризиковані активи, такі як акції невеликої капіталізації та товари.
- Ребалансування : Розумне інвестування вимагає від інвесторів періодичного збалансування своїх портфелів. Наприклад, якщо складова частка портфеля Дженніфер зростає з 40% до 65% через рік стабільних прибутків, розумно зменшити її запаси акцій назад до 40%, продавши частину надлишкової віддачі та придбавши інші класи активів, які є в даний час не в фаворі.
- Мінімізація комісій: Розумне інвестування передбачає зменшення комісій та комісій. Фонди, що торгуються на біржі (ETF), дозволяють інвесторам придбати портфель вибраних акцій без сплати комісії за кожну угоду.
Приклад правила розсудливого інвестора
Якби фінансовий планувальник порадив 70-річному клієнту інвестувати всі свої гроші в одну акцію, це не вважалося б розумною інвестицією, навіть якщо вартість акцій різко зросла, а інвестор продав у потрібний час, щоб зробити значний прибуток. Це необдумана інвестиція, оскільки розміщення всіх грошей інвестора в одній акції є ризикованою стратегією, особливо, коли інвестор наближається до пенсійного віку.