Профіль ризику

Ключові винос

• Профіль ризику – це оцінка готовності та здатності людини ризикувати.
• Профіль ризику важливий для визначення правильного розподілу інвестиційних активів для портфеля.
• Організації використовують профіль ризику як спосіб зменшення потенційних ризиків та загроз.

Короткий огляд

Ризик можна розглядати як компроміс між ризиком і прибутковістю, тобто компромісом між отриманням вищої прибутковості або меншим шансом втратити гроші в портфелі.

Готовність йти на ризик відноситься до несхильності людини до ризику. Якщо фізична особа виявляє рішуче бажання не бачити значення зменшення рахунку та готова відмовитись від потенційного збільшення капіталу для досягнення цього, ця особа матиме низьку готовність брати на себе ризик і не схильна до ризику.

І навпаки, якщо людина висловлює бажання якомога більшої прибутковості і готова перетерпіти значні коливання вартості рахунку, щоб досягти цього – ця людина матиме високу готовність ризикнути і шукатиме ризик.

Здатність ризикувати оцінюється шляхом перегляду активів та зобов’язань особи. Особа, у якої багато активів і мало пасивів, має високу здатність ризикувати. І навпаки, особа з невеликою кількістю активів та великими зобов’язаннями має низьку здатність ризикувати. Наприклад, особа з добре профінансованим пенсійним рахунком, достатніми надзвичайними заощадженнями та страховим покриттям, а також додатковими заощадженнями та інвестиціями (без іпотечних та особистих позик), ймовірно, має високу здатність ризикувати.

Бажання та здатність ризикувати можуть не завжди збігатися. Наприклад, особа у наведеному вище прикладі з великими активами та низькими зобов’язаннями може мати високу здатність ризикувати, але також може бути консервативною за своєю природою і виявляти низьку готовність ризикувати. У цьому випадку готовність та здатність ризикувати різняться і вплинуть на кінцевий процес побудови портфеля.

Особливі міркування

Профілі ризику можна створити різними способами, але, як правило, починайте з анкети профілю ризику. Усі опитувальники профілю ризику оцінюють відповіді особи на різні пробні запитання, щоб скласти профіль ризику, який згодом використовується фінансовими радниками (як людськими, так і віртуальними), щоб допомогти сформувати розподіл активів портфеля фізичної особи. Цей розподіл активів безпосередньо вплине на ризик у портфелі, тому важливо, щоб він добре узгоджувався з профілем ризику особи.

Профіль ризику також ілюструє ризики та загрози, з якими стикається організація. Він може включати ймовірність наслідків негативних наслідків та схему потенційних витрат та рівня зривів для кожного ризику. Найкращим інтересом корпорації є проявити ініціативу щодо своїх систем управління ризиками. Деякі ризики можна мінімізувати, якщо їх правильно врахувати. Корпорації часто створюють відділ з дотримання вимог, щоб допомогти у таких починаннях. Відповідність допомагає забезпечити дотримання корпорацією та її працівниками регуляторних та етичних процесів. Багато компаній наймають незалежних аудиторів, щоб допомогти виявити будь-які ризики, щоб їх можна було належним чином вирішити, перш ніж вони стануть зовнішніми проблемами.

Неможливість мінімізувати ризик може призвести до негативних наслідків. Наприклад, якщо фармацевтична компанія не перевіряє належним чином нові методи лікування, це може завдати шкоди населенню та призвести до юридичної та грошової шкоди. Неможливість мінімізувати ризик може також спричинити падіння ціни акцій, зниження доходів, негативний імідж суспільства та потенційне банкрутство.