Відстрочена рента з одноразовою премією (SPDA)
Що таке відстрочена рента з одноразовою премією?
Відстрочена ануїтет з одноразовою премією (SPDA) – це ануїтет, що встановлюється з одноразовим платежем, що характеризується зростанням інвестицій виключно на фазі накопичення. Це зростання відбувається на основі відстрочки сплати податків до періоду ануїтації, тоді ж розпочнуться регулярні платежі.
Відстрочені ануїтети з одноразовою премією можуть бути як фіксованими, так і змінними, і розподіл оподатковується лише тоді, коли ви берете їх. Немає обмежень на інвестиції, що регулюють, скільки фізична особа може інвестувати в SPDA.
Ключові винос
- Відстрочена рента – це контракт між фізичною особою та страховою або фінансовою компанією, який гарантує дохід після дозрівання, часто до того часу, поки рента не помре.
- Відстрочені ануїтети з одноразовою премією (SPDA) вимагають лише єдиного одноразового платежу для фінансування товару.
- SPDA найкраще підходять для людей, які планують вийти на пенсію, які переживають, що у них можуть закінчитися пенсійні заощадження, і у яких є достатньо грошей для фінансування попередньої виплати премії.
Розуміння одноразових відстрочених ануїтетів
Відстрочені ануїтети з одноразовою премією (SPDA) відрізняються від негайних контрактів тим, що вони зростають з відстрочкою податків за певний період до ануїтації. Вони також відрізняються від гнучких контрактів з відстроченою рентою з премією, коли інвестор здійснює багаторазові платежі за контрактом після початкової премії на етапі накопичення. Активи в ануїтеті з часом зростають.
Є два способи для покупця відстроченої ренти з одноразовою премією розблокувати вартість такого товару. Найпростіший і найдешевший спосіб – це просто ануїтувати, щоб створити потік доходу. Інший варіант – придбання факультативного гонщика, такого як гарантована виплата на відмову, у цьому випадку рента може отримати доступ до грошової вартості ануїтетного контракту, маючи при цьому потік доходу, який триватиме до смерті.
Переваги одноразових відстрочених рент
Відстрочені ануїтети з одноразовою премією призначені для осіб, які мають довгий час, перш ніж їм потрібен доступ до коштів, які вони в них вкладають. Вони вигідні інвесторам, які потребують стабільного доходу та мають одноразовий баланс для інвестування, наприклад, за рахунок заощадження готівки, великого продажу акцій, успадкування, виграшу в лотерею, повернення податків, бонусів чи будь-якого іншого великого вливання готівки.
Продукти SPDA мають фіксовані відсотки, які можуть забезпечити надійний пенсійний дохід та виступати противагою ринковим інвестиціям як частина диверсифікованого фінансового портфеля. Точніше, SPDA можуть мати або гарантовану процентну ставку, або ставку на основі індексу фондового ринку. У випадку останнього прибутковість має мінімум 0%, що означає, що рента не може втратити гроші на ринку вниз.
Коли ринок зростає, рентабельність ренди заснована на заздалегідь визначеній формулі на основі приросту індексу. Простіше кажучи, власники відстроченого ануїтету з однією премією можуть вирішити обмежити свій мінус, відмовившись від певної частини їхнього зростання.
Порівняно з ощадними рахунками з низькими відсотками або готівкою, відтермінований ануїтет з однією премією може бути набагато кращим місцем для паркування активів для багатьох інвесторів на тривалий період часу. З одного боку, податок на процентний дохід відстрочений. Крім того, проіндексовані SPDA забезпечують захист від зниження, не жертвуючи занадто великим плюсом. Це на додаток до ануїтетної вигоди надійного потоку платежів, який неможливо пережити.