Синтетична крадіжка особистості

Що таке синтетична крадіжка особистості?

Синтетична крадіжка особистості – це вид шахрайства, при якому злочинець поєднує реальну та фальшиву інформацію для створення нової особистості. Реальна інформація, яка використовується в цьому шахрайстві, як правило, викрадається. Ця інформація використовується для відкриття шахрайських рахунків та здійснення шахрайських покупок.

Синтетичне викрадення особистих даних дозволяє злочинцю викрадати гроші у кредиторів, включаючи компанії, що видають кредитні картки, які надають кредит на основі фальшивої особи.

Як працює синтетична крадіжка особистості

Шахраї, які здійснюють крадіжку синтетичної особистості, викрадають інформацію у нічого не підозрюючих осіб, щоб створити синтетичну ідентичність. Вони викрадають номери соціального страхування (SSN) та поєднують їх із неправдивою інформацією, такою як імена, адреси та навіть дати народження. Оскільки в цьому виді шахрайства немає чітко визначеної жертви, воно часто залишається непоміченим.

Люди, які здійснюють синтетичне шахрайство, можуть одночасно використовувати декілька особистих даних і можуть навіть тримати рахунки відкритими та активними протягом місяців – навіть років – до того, як шахрайство буде навіть виявлено. Вони можуть відкривати рахунки, використовувати їх відповідально протягом певного періоду, щоб скласти кредитний рейтинг та історію. Вищий кредитний рейтинг дозволяє шахраю отримати більший збиток. У деяких випадках злочинці висувають шахрайські звинувачення, а потім використовують реальну інформацію, яка використовується для створення їхньої фальшивої особистості, щоб представити себе жертвою шахрайства та відновити їх кредитну лінію. Потім вони використовують додатковий кредит для подальшої крадіжки.

Деякі форми синтетичного шахрайства з ідентичністю не мотивовані необхідністю крадіжки грошей. Є деякі випадки, коли беруть участь іммігранти без документів, які використовують винайдені або викрадені SSN для отримання фінансових послуг. Поки все ще є формою шахрайства, ці синтетичні злодії не хочуть красти гроші у фінансових установах, вони просто хочуть отримати доступ до банківських рахунків та кредитних карток, які полегшують отримання грошей та здійснення платежів та покупок.

Виявлення синтетичної крадіжки

Синтетична крадіжка особистих даних – один із найскладніших видів шахрайства, який можна виявити та Фільтри, зайняті фінансовими установами, можуть бути недостатньо витонченими, щоб уловлювати їх. Коли злодій із синтетичними посвідченнями подає заявку на рахунок, це може здатися справжнім клієнтом з обмеженою кредитною історією.

Фінансові установи навіть не можуть сказати, що сталася синтетична крадіжка особистості. Це пов’язано з тим, що злочинець складає історію відповідального використання шахрайського рахунку, перш ніж він стане делінквентним, щоб зробити його схожим на реальну особу, яка зазнає фінансових проблем, а не на злочинця, який висуває звинувачення і стає першочерговим на рахунку при першій нагоді. Цей тип шахрайства називається викриттям шахрайства.

Синтетична проти традиційної крадіжки особистості

Синтетична крадіжка особистих даних значно відрізняється від традиційної крадіжки особистих даних. Як вже згадувалося вище, людина, яка стоїть за синтетичним різновидом, використовує як реальну, так і вигадану інформацію, щоб створити нову ідентичність, що ускладнює відстеження.

З іншого боку, при регулярній крадіжці особистих даних особиста інформація споживачів викрадається або продається на чорному ринку та використовується без їх відома. Сюди входять імена, адреси, дати народження, SSN та інформація про роботодавця. Шахраї використовують справжню особистість інших людей на свою користь, відкриваючи рахунки та роблячи покупки. Зазвичай ці люди не знають про шахрайство, доки воно не з’явиться у їхній кредитній картотеці, або їх не повідомить їх банк, фінансова установа чи відділ інкасації.

Жертви можуть позначати та заморожувати свої кредитні файли, а також можуть санкціонувати розслідування шахрайства. У більшості випадків жертви крадіжки особистих даних не несуть відповідальності за рахунки, якщо можна довести, що вони були відкриті обманним шляхом.

Витрати на крадіжку синтетичної особистості

Синтетична крадіжка особистої інформації в даний час є одним із найпоширеніших видів шахрайства, що призводить до величезних втрат для споживачів та фінансових установ. Згідно з доповіддю Федеральної резервної системи, це найшвидше зростаючий фінансовий злочин у США. У 2016 році це обійшлося позикодавцям у 6 мільярдів доларів, середня плата склала 15 000 доларів.