Основні причини, за якими банки не виплатять ваш чек
Можливо, ми рухаємось до безготівкового суспільства, але ми ще не там.Незважаючи на зростання електронних платежів, дебетових такредитних карток, чеки все ще широко використовуються в США.Відповідно до звіту Федерального резерву, лише за 2018 рік було випущено понад 14 мільярдів паперових чеків.
Хоча скласти чек досить просто, готівка може бути клопотом. якщо ви прямуєте до банку або кредитної спілки з чеком, важливо бути готовим. Щоб уникнути будь-яких проблем, ознайомтеся з цими основними причинами, через які банк може не перевести ваш чек у готівку.
Ключові винос
- Вам потрібно буде посвідчення особи з фотографією, видане державою, під час отримання готівки в чек.
- Якщо чек виплачується вашому бізнесу, переконайтеся, що у вас є бізнес-рахунок у банку та що компанія зареєстрована належним чином у державі.
- Банки можуть вимагати попереднього повідомлення для готівки великих чеків.
- Чеки може бути важко оформити, якщо вони “застаріли”. 2
У вас там немає облікового запису
За законом банк не зобов’язаний готувати чек за вас, якщо ні ви, ні автор чеку не маєте рахунку в цьому банку.
Якщо чек виписав хтось, хто має рахунок у цьому банку, банк може виконати чек, припускаючи, що на рахунку достатньо грошей.
У вас немає належного посвідчення особи
Банки повинні захищатися від шахрайства з чеками. Без належного підтвердження особи банк може законно відмовити у переведенні чека на ваше ім’я.
Завжди майте при собі належне посвідчення особи, видане державою, наприклад, посвідчення водія або паспорт, коли ви збираєтеся отримати готівковий чек. Банк може вимагати, щоб ці докази були “дійсними” або діючими, навіть незважаючи на те, що на ньому зображено ваше зображення.
У деяких штатах банкам дозволяється перебирати магнітну смужку посвідчення водія або посвідчення особи, виданого Департаментом автомобільних транспортних засобів, як вимогу для переказу чека, доки вони залишаються в межах законних обмежень того, що вони можуть зробити з цим інформація.
Чек зроблений на назву компанії
Скажімо, власник бізнесу хоче обналичити чек, виписаний йому. Наприклад, Джон Сміт, власник ТОВ “Джон Сміт Ландшафтний сервіс”, хоче перерахувати гроші клієнту.
Це може здатися досить нешкідливим, але воно може бути неможливим, якщо власник не виконав кілька простих і необхідних процедур.
Джон щойно закінчив велику роботу і отримує чек, зроблений у ТОВ «Сміт Ландшафтний сервіс». Він намагається обналичити цей чек у сусідньому банку, але касир відмовляється завершити операцію, якщо Джон не може надати підтвердження дійсної реєстрації бізнесу в державі.
Власникам бізнесу потрібно вжити двох кроків, щоб уникнути проблеми:
- Завершіть реєстрацію бізнесу в державному уряді. Товариство з некомерційні організації та партнерства.
- Відкрийте бізнес-рахунок у банку під назвою компанії.
Обидва ці кроки необхідні для інших цілей, зокрема для подання податкової декларації, але вони також заощадять загострення в банку.
Короткий огляд
Якщо у вас немає рахунку в цьому банку, з вас можуть стягнути комісію за готівку, особливо якщо ви звернетесь до банку платника.
Великі операції
Не всі відділення банків можуть здійснювати великі операції з готівкою без попереднього повідомлення. Кредитні спілки та менші відділення великих національних банківських мереж можуть не мати необхідних грошових коштів на місці для очищення дуже великого чека.
Наприклад, банк може регулярно зберігати 50 000 доларів США на день для здійснення операцій з клієнтами. Він не буде готовий передати більшу частину або всю її частину одному клієнту та повідомити наступному клієнту, що в банку немає готівки.
Якщо у вас є чек на дуже велику суму грошей, зателефонуйте заздалегідь менеджеру відділення банку, яке ви маєте намір відвідати. Менеджер банку порадить вам, чи варто вам зайти за попереднім записом, перейти до головного відділення або навіть звернутися до іншого банку, який може здійснити операцію.
Несвіжі чеки
Деякі чеки містять повідомлення, що вказують на те, що вони втратять силу через певний проміжок часу. Після того, як ця дата минула, ці перевірки називаються застарілими.
Деякі перевірки можуть застарівати вже через 60 днів, тоді як інші можуть становити від 90 до 180 днів. Хоча Федеральний резерв вважає ці повідомлення орієнтирами, деякі банки дуже консервативні і не поступаються.
Якщо ви чекаєте занадто довго, щоб обналичити чек, банк може відмовити його в готівці.На законних підставах банк може відмовити в готівковому перегляді будь-якого чека, старшого за шість місяців.Деякі банки можуть у будь-якому випадку прийняти рішення про грошовий переказ як послугу довгостроковому клієнту, але це повністю на розсуд банку.
Ще однією причиною, через яку банк може не отримати готівковий чек, який застарів, є те, що номер маршруту установи, що видає чек, міг змінитися в результаті злиття або поглинання.
Утримуйте запити на оплату
Якщо ви намагаєтеся перевести в обіг чек із датою (той, на якому є майбутня дата), а банк відмовляється його готувати, банк може виконувати вказівки особи, яка написала чек.
Коли хтось попередньо письмово повідомляє ваш банк про те, щоб не готувати готівковий чек із датою, запит діє протягом шести місяців згідно із законодавством штату.Усне повідомлення діє лише 14 днів. Банки зобов’язані неухильно виконувати ці запити своїх клієнтів.