Нестрахова небезпека

Визначення небезпечної небезпеки

Нестрахована небезпека – це події, для яких страхувальне покриття недоступне або для яких страховики навряд чи підпишуть поліси. Нестрахована небезпека – це, як правило, подія, яка має високий ризик виникнення, тобто ймовірність виплати висока і очікувана. Ризи, які страховики не бажають покривати, часто мають катастрофічний характер.

Порушення нестрахова небезпека

Прикладом нестрахової небезпеки може бути, якщо людина будує будинок у відомій повінні.Оскільки в районі є історія цієї конкретної небезпеки, навряд чи страхова компанія захоче продовжити охоплення повенями через труднощі в управлінні потенційним ризиком.Це причина, чому страхування від повені існує як урядова програма, якою керує Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій (FEMA).

Коли страхування не працюватиме

Основні сфери, де страхування недоступне, включають репутаційний ризик, ризик регуляторної діяльності, ризик комерційної таємниці, політичний ризик та ризик пандемії.

Репутаційний ризик виникає, коли компанія робить що – то, або що – то відбувається з компанією, яка пошкоджує його суспільне зображення до точки, де його бізнес під загрозою. Наприклад, генеральний директор бере участь у скандалі із сексуальними домаганнями, або хтось випадково кладе отруту в пляшки з продуктом компанії. Може існувати деяке покриття (наприклад, для витрат на відкликання товару). Але зазвичай ці ситуації не можуть бути застраховані, оскільки страховик не може визначити, який ризик і чого він вартий.

Регуляторний ризик – це можливість державного органу щось зробити або уряд ухвалить закон, який серйозно завдає шкоди бізнесу. Наприклад, примусове закриття вугільних електрогенераторів. Щороку на штаті, місцевому та федеральному рівнях розміщуються тисячі нових норм і законів. Страховик не може передбачити їх або написати політику щодо пом’якшення шкоди компанії, що випливає з них.

Комерційна таємниця необхідна багатьом компаніям, проте, якщо їх викрити чи вкрасти, збиток важко підрахувати. Хакер може вкрасти ключовий комп’ютерний код. Незадоволений працівник може піти з секретними формулами або процесами. Прогнозувати, наскільки ймовірно, що це станеться, або розмір шкоди перевищує можливості та масштаби більшості страховиків.

Політичні ризики, такі як експропріація активу урядом, війна чи політичне насильство, дефолт кредитної дебіторської заборгованості або коли іноземні уряди блокують переказ валюти та активів, важко застрахувати, оскільки вони настільки непередбачувані. Те саме стосується пандемій. Масова хвороба, спричинена грипом або вірусами, може порушити бізнес, але страхування не може допомогти.