Взаємна страхова компанія

Що таке взаємна страхова компанія?

Компанія взаємного страхування – це страхова компанія, яка належить страхувальникам. Єдина мета компанії взаємного страхування – забезпечити страхове покриття своїх членів та страхувальників, а її учасникам надано право вибору керівництва. Взаємні страхові компанії роблять інвестиції в портфелі, як звичайний взаємний фонд, при цьому будь-який прибуток повертається членам як дивіденди або зменшення премій. Федеральний закон, а не закон штату, визначає, чи може страховик класифікуватися як компанія взаємного страхування.

Розуміння спільної страхової компанії

Метою компанії взаємного страхування є надання своїм членам страхового покриття за вартістю або близько неї. Коли компанія взаємного страхування має прибуток, цей прибуток розподіляється між членами шляхом виплати дивідендів або зменшення премій.

Взаємні страхові компанії не торгуються на фондових біржах, тому їх інвестиційна стратегія уникає тиску, необхідного для досягнення короткострокових цілей прибутку, і можуть діяти якнайкраще, як підходить для її членів, з метою довгострокових вигод. Як результат, вони інвестують у більш безпечні, низькоприбуткові активи. Однак, оскільки ними не здійснюється публічна торгівля, страхувальникам може бути важче визначити, наскільки фінансово платоспроможною є компанія взаємного страхування або як вона обчислює дивіденди, які надсилає своїм членам.

Великі компанії можуть створити компанію взаємного страхування як форму самострахування, або шляхом об’єднання підрозділів з окремими бюджетами, або об’єднання з іншими подібними компаніями. Наприклад, група лікарів може вирішити, що вони можуть отримати краще страхове покриття та знизити премії, об’єднавши кошти для покриття подібних видів ризику.

Коли компанія взаємного страхування переходить від власності учасника до торгівлі на фондовому ринку, це називається «демутуалізацією», і компанія взаємного страхування стає акціонерною страховою компанією. Цей зсув може призвести до того, що страхувальники отримають частки в новій компанії, що плаває. Найчастіше це робиться як форма залучення капіталу. Акціонерні страхові компанії можуть залучати капітал, розподіляючи акції, тоді як товариства взаємного страхування можуть залучати капітал, лише позичаючи гроші або збільшуючи ставки.

Історія спільних страхових компаній

Взаємне страхування як концепція почалося в Англії наприкінці 17 століття для покриття збитків від пожежі. Це почалося в США в 1752 році, коли Бенджамін Франклін заснував Філадельфійський внесок на страхування будинків від пожежі. Взаємні страхові компанії зараз існують майже скрізь по всьому світу.

За останні 20 років страхова галузь зазнала серйозних змін, особливо після того, як законодавство 1990-х років усунуло деякі бар’єри між страховими компаніями та банками. Таким чином, швидкість демутуалізації зросла, оскільки багато пайових компаній бажали диверсифікувати свої операції за межами страхування та отримати більше капіталу.

Деякі компанії повністю перейшли у власність акцій, тоді як інші створили пайові холдингові компанії, які належать власникам полісів перетвореної компанії взаємного страхування.