Незабезпечений кредитор
Що таке незабезпечений кредитор?
Незабезпечений кредитор – це фізична особа чи установа, яка позичає гроші, не отримуючи вказаних заставу. Це створює вищий ризик для кредитора, оскільки йому не буде на що відмовлятися, якщо позичальник не сплатить позику. Якщо позичальник не може здійснити платіж за незабезпеченим боргом, кредитор не може взяти будь-яке майно позичальника, не вигравши спочатку судовий процес.
Власник боргу є незабезпеченим кредитором.
Короткий огляд
Незабезпечений кредит розглядається як більш високий ризик.
Як працює незабезпечений кредитор
Поодинокі випадки, коли фізичні особи можуть позичати гроші без застави. Наприклад, коли ви берете іпотечний кредит, банк завжди вважатиме ваш будинок заставою для позики на випадок, якщо ви не виконаєте дефолт. Якщо ви берете кредит на автомобіль, позикодавець забезпечить свій борг вашим автомобілем до повного його погашення.
Єдиним винятком, коли гроші позичаються без застави, є великі корпорації, які часто випускають незабезпечені комерційні папери.
Відмінності між забезпеченими та незабезпеченими кредиторами
Забезпечені кредитори можуть повернути активи у власність як плату за борг, використовуючи заставу позичальника. Оскільки позичальник має більше втратити, якщо не сплачує забезпечену позику, а позикодавець має актив, який він має отримати, цей тип боргу несе менший ризик для позикодавця. Як результат, забезпечений борг, як правило, має нижчі процентні ставки порівняно з незабезпеченим боргом.
Тим часом виплата незабезпеченим кредиторам, як правило, залежить від процедури банкрутства або успішних судових процесів. Незабезпечений кредитор повинен спочатку подати судову скаргу до суду та отримати рішення, перш ніж продовжувати стягнення через заробітну плату та інші види ліквідованих активів, що належать позичальникам.
Часто кредитор спочатку намагається отримати платіж шляхом прямого контакту та повідомляє про непогашену заборгованість у великі кредитні бюро – “ Еквіфакс”, “Експеріан” та “ТрансЮніон” – перед тим, як намагатись подати справу до суду. Кредитор також може продати невиплачений борг колекторському агентству.
Ключові винос
- Забезпечені кредитори часто вимагають застави у випадку, якщо позичальник не виконає зобов’язання.
- Зазвичай банкрутство є єдиним варіантом для незабезпечених кредиторів, якщо позичальник не виконує зобов’язання.
- Незабезпечені кредитори можуть варіюватися від компаній, що видають кредитні картки, до лікарських кабінетів.
Види незабезпечених кредиторів
Через високий ризик для позикодавця незабезпечений борг часто має вищі процентні ставки, що покладає більший фінансовий тягар на позичальника.
Деякі з найпоширеніших видів незабезпечених кредиторів включають компанії, що займаються видачею кредитних карток, комунальні послуги, орендодавців, лікарні та лікарські кабінети, а також позикодавці, які видають особисті або студентські позики (хоча кредити на освіту мають особливий виняток, який не дозволяє їм звільнятися).
Неплатежі за незабезпеченим боргом можуть негативно вплинути на кредитоспроможність позичальника, роблячи значно меншою ймовірність того, що незабезпечений кредитор надасть їм кредит у майбутньому.