ІРА проти депозитних сертифікатів: у чому різниця?
ІРА проти депозитних сертифікатів: огляд
Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) можна розглядати як індивідуальні заощадження і інвестиційний рахунок, який має податкові пільги. Важливим розрізненням депозитного сертифіката (CD) від ІРА є те, що останній не є інвестицією. Швидше, це рахунок, на якому ви зберігаєте інвестиції, такі як акції, облігації та пайові фонди.
CD, навпаки, є інструментом заощадження, який сплачує визначену процентну ставку протягом визначеного періоду і виплачує основну суму, коли цей період закінчується. Ви можете вибрати компакт-диск як одну з інвестицій в ІРА.
Ключові винос
- IRA – це податковий пенсійний рахунок, на якому зберігаються інвестиції, тоді як CD є інструментом заощадження.
- Ви можете відкрити IRA лише самостійно, але ви можете придбати компакт-диск спільно з кимось іншим, наприклад, подружжям або дитиною.
- Компакт-диски повинні зберігатися до дати погашення; інакше доведеться заплатити штраф.
Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA)
Кожна людина має свою власну ІРА, і подружжя завжди має власні рахунки, ніколи не спільний рахунок. Власники рахунків IRA можуть вибрати інвестиції на своєму рахунку та змінити їх за бажанням.Прибутки з рахунку залежать від результатів інвестицій, що знаходяться на рахунку IRA. IRA продовжує накопичувати внески та заробіток доти, доки власник рахунку не досягне пенсійного віку, що означає, що особа могла мати IRA протягом десятиліть, перш ніж здійснювати зняття коштів.
Служба внутрішніх доходів (IRS) визначає та регулює IRA.Податкова службавстановлює вимоги щодо допустимості, обмеження щодо того, як і коли ви можете робити внески, та суму необхідних мінімальних розподілів (RMD), які ви повинні починати брати із своїх традиційних рахунків IRA, коли досягнете 70-річного віку½.Податкова служба також, звичайно, визначає податковий режим для різних типів рахунків ІРА.
Станом на 2021 рік, максимум, який ви можете внести щороку у свою традиційну або Roth IRA, не змінився з 2019 року і становить 6000 доларів США (7000 доларів США, якщо вам 50 років або більше) або ваш оподатковуваний дохід за рік, залежно від того, що нижче. Традиційні правила IRA дозволяють вам достроково знімати кошти (до 59 років) за певних обставин.Правила Roth IRA є більш гнучкими, дозволяючи знімати внески в будь-який час, якщо ви не знімаєте жодного заробітку (інакше застосовуються штрафи).
Депозитні сертифікати
З іншого боку, компакт-диски – це заощаджувальні інструменти, що видаються та адмініструються банками, кредитними спілками та брокерами. На відміну від IRA, компакт-диск може бути спільною власністю. Наприклад, ви та ваша дружина або ви та ваша дитина могли б володіти нею разом.
Короткий огляд
Зазвичай компакт-диски застраховані FDIC на суму до 250 000 доларів, але ІРА – ні.
Компакт-диски вважаються однією з найбезпечніших інвестицій.Вони є більш консервативними, ніж акції та облігації, але пропонують менший прибуток.Вони такожзастраховані в Федеральній корпорації пострахуванню депозитів (FDIC),якщо вони випущені в FDIC-застрахованого банку.
Компакт-диски сплачують визначену процентну ставку протягом визначеного періоду та погашають основну суму в термін погашення.Тому власники компакт-дисків знають, скільки вони зароблять протягом життя компакт-диску.Компакт-диски можуть випускатися будь-якого номіналу, і термін їх погашення, як правило, коливається від одного місяця до п’яти років або більше.Однак, якщо ви вилучите компакт-диск раніше терміну його погашення, ви будете винні штрафом.
Порадник Insight
Ребекка Доусон Silber Беннет Фінансові, Лос-Анджелес, Каліфорнія.
ІРА доступні кожному в будь-якому віці, якщо ви заробляєте дохід. Ви можете інвестувати кошти у свою ІРА в акції, облігації, пайові фонди та компакт-диски, але не обмежуючись ними.
IRA – це рахунок, який дозволяє фізичній особі накопичувати пенсію з необмеженим зростанням або на основі відстрочки сплати податків, залежно від типу IRA.
CD – це тип депозиту з фіксованою процентною ставкою протягом певного періоду часу. Коли цей термін закінчується, ви можете зняти гроші або згорнути їх на інший компакт-диск.
Компакт-диски мають низьку віддачу, але є одними з найбезпечніших інвестицій, які людина може зробити. Процентна ставка визначається заздалегідь. Власники компакт-дисків гарантовано повернуть вкладене, плюс відсотки, як тільки CD дозріє. Більше того, якщо банк піде на спад, їх депозит, ймовірно, буде застрахований FDIC на суму до 250 000 доларів.