Несприятлива дія
Що таке несприятлива дія?
У сфері фінансів термін “несприятлива дія” позначає тип повідомлення, наданого позикодавцем, коли в позиковій заявці позичальника відмовлено. Зазвичай вони доставляються протягом семи-десяти робочих днів після прийняття рішення про відмову в поданні заявки на позику, як правило, письмово, хоча їх також можна повідомити усно. Банки та інші позикодавці зобов’язані подавати повідомлення про несприятливі дії для дотримання законодавства про захист прав споживачів.
Ключові винос
- Повідомлення про несприятливі дії призначене для інформування позичальників про причини відхилення їх заявки на позику.
- Він містить інформацію про причини відхилення, а також про процеси вирішення суперечок.
- Позичальники, які отримують сповіщення про несприятливі дії, мають право на безкоштовний кредитний звіт за запитом протягом 60 днів з моменту отримання повідомлення. Кредиторам забороняється враховувати демографічні чи особисті фактори, такі як раса позичальника, етнічна приналежність, стать чи сексуальна орієнтація, приймаючи рішення про прийняття чи відхилення їх заявки на позику.
Розуміння несприятливих дій
Метою повідомлення про несприятливі дії є інформування потенційних позичальників про те, що їх заявка на позику відхилена, а також надання інформації про те, які фактори вплинули на це рішення. У той же час, негативні дії включаються в кредитний звіт позичальника і, отже, можуть негативно вплинути на позичальника в наступних заявках на позику.
Як правило, фактори, наведені у примітці про несприятливі дії, пов’язані з поганою кредитною історією, як це виявлено в кредитному звіті позичальника, наприклад, неможливість здійснити виплати боргу повністю або вчасно. Однак у рідкісних випадках заявка може бути відмовлена через викрадення особистих даних.
Незалежно від причини відмови, повідомлення про несприятливі дії можуть допомогти заявникам позик краще зрозуміти, що їм потрібно робити, щоб підвищити чи відновити свою кредитоспроможність. Якщо позичальник вважає, що відмова спричинена недостовірною інформацією, отриманою з їхнього кредитного звіту, тоді у них є можливість розпочати процес вирішення спору. Цей процес може бути особливо корисним у випадках шахрайства, коли позичальник, можливо, не знав про шахрайські операції, що впливають на їх кредитний рейтинг.
Ті, хто отримує повідомлення про несприятливі дії, матимуть 60-денний термін, протягом якого вимагатимуть копію свого кредитного звіту. Цей звіт надається безкоштовно, щоб позичальник мав змогу зрозуміти та виправити проблеми, визначені у повідомленні. З метою захисту від дискримінації звіт також включатиме висловлювання із Закону про рівні можливості кредитування (ECOA), в якому зазначається, що такі фактори, як раса позичальника, релігія, національність чи сексуальна орієнтація, не враховувались для оцінки позики застосування.
Короткий огляд
Кредитний рейтинг позичальника може бути названий однією з причин відмови у задоволенні їх заявки на позику. За таких обставин позикодавець зобов’язаний надати до двох прикладів конкретних питань у кредитному звіті позичальника, які сприяли прийняттю рішення про відхилення їх заявки.
Приклад несприятливої дії
Пітер нещодавно подав заявку на позику в XYZ Financial. Протягом наступних кількох тижнів він отримав поштою повідомлення про несприятливі дії, в якому зазначалося, що в його заяві про позику відмовлено.
У повідомленні про несприятливі дії XYZ зазначив, що відмова ґрунтується на низці негативних подій, отриманих з його кредитного звіту. Зокрема, у звіті було перелічено два приклади нещодавніх питань, що впливали на кредитну оцінку Пітера.
Перша з цих проблем включала пропущений платіж за допомогою кредитної картки, який відбувся кілька тижнів тому. Однак друге питання здавалося набагато серйознішим. Очевидно, хтось використовував особисті дані Петра, щоб орендувати дорогий транспортний засіб у штаті, де Пітер навіть не проживає.
Стурбований, Пітер зв’язався з XYZ, щоб розпочати процес вирішення спору та повідомити їх, що він, як видається, є жертвою крадіжки особистих даних через несанкціоновану оренду автомобіля. Він також зв’язався з агентством з питань кредитної звітності та попросив отримати безкоштовну копію його кредитного звіту, щоб вивчити, чи не мали місце інші підозрілі операції.