Плата за консультанта
Що таке плата за консультанта?
Винагорода – це плата за професійні консультативні послуги з питань, пов’язаних з грошима, фінансами та інвестиціями. Це може бути нараховано у відсотках до загальної суми активів або може бути пов’язано з операцією брокера-дилера у вигляді комісії.
Ключові винос
- Плата за консультантів сплачується фінансовим професіоналам за надання фінансових послуг, які можуть охоплювати широкий спектр видів діяльності – від порад та планування до розміщення торгів на ринку.
- Структури комісій, що базуються на операціях, передбачають сплату комісійних або „вантажів” за придбання продукції або торгівлю на ринку.
- Комісія на основі активів базується на прямолінійному процентному нарахуванні активів, що перебувають під управлінням (AUM), як правило, 1% або більше на рік.
- Радники, що базуються на зборах, беруть фіксовану плату або погодинну ставку, яка не передбачає ні комісійних, ні комісійних на основі активів.
Розуміння зборів радників
Плата за консультанта може стягуватися за цілий ряд персональних фінансових консультаційних послуг. Часто гонорари радників є ключовим фактором для здійснення спрямованих інвестицій у професійно керовані портфелі. Інвестори також можуть брати на себе консультантські збори, коли звертаються за допомогою до брокерських дилерів із повним спектром послуг при здійсненні транзакцій. Як правило, плата за консультантів буде або на основі активів, або на основі комісійних.
Лише плата
Деякі фінансові радники переходять до прозорої фіксованої структури плати, яка не передбачає комісій з продажу, комісійних за пошук та відсотків АУМ.
Збори на основі активів
Інновації фінансових технологій збільшили кількість варіантів особистого дорадчого управління багатством для інвесторів. Зараз радники Robo конкурують із загальними рахунками для бізнесу з управління багатством. Інвестори, які звертаються за порадою щодо управління особистим портфелем, також можуть звернутися до традиційних фінансових радників. Загалом галузь фінансового консультування стає більш конкурентоспроможною, що вплинуло на збори.
Усі ці платформи будуть стягувати з інвесторів винагороду на основі активів за їхні фінансові консультаційні послуги. Збори в радниках роботодавців та рахунках із переходом, як правило, будуть нижчими, оскільки ці послуги надають менше особистої уваги та порад, ніж особистий фінансовий радник.
Особисті фінансові радники несуть довірчу відповідальність за управління активами клієнта в інтересах своїх клієнтів. Це означає, що вони повинні виходити за рамки, щоб гарантувати, що інвестиція не тільки відповідає інвестору, але і є хорошою інвестицією для їх цілей. Ці особисті фінансові консультанти стягуватимуть деякі з найвищих в галузі зборів на основі активів, як правило, в середньому приблизно 1% -1,25% на рік активів під управлінням (AUM).
Особисті фінансові консультанти пропонують широкий спектр послуг та забезпечують основу для порівняння з робочими консультантами та обгортання рахунків.Збори на основі активів як радника, так і обгорткового рахунку, як правило, будуть значно нижчими.У роботодавціBet Counterment інвестори сплачуватимуть стандартну річну плату в розмірі 0,25%, або 0,40% за преміум-послуги. Обліковий рахунок спільного фонду Schwab нараховує трохи більше, ніж 0,90%, за перші 100 000 доларів. Інвестори повинні стежити за комісіями за транзакції, які можуть включатись та не включатись у котирування комісій на основі активів.
Комісія за операціями
Комісії або комісії на основі транзакцій – це другий тип плати за консультанта, з яким стикаються інвестори. Ці збори пов’язані з операціями брокер-дилер з повним спектром послуг. Брокерські дилери, що базуються на комісіях, зобов’язані забезпечити відповідність інвестицій стандартам придатності. Як для окремих цінних паперів, так і для керованих фондів вимагатиметься комісійна винагорода. Індивідуальна торгівля цінними паперами, як правило, передбачає фіксовану комісію за транзакцію, тоді як комісія за керовані фонди диктується фондовою компанією.
Навантаження на продаж
Навантаження на продаж можна вважати платою консультанта, оскільки вони виникають завдяки порадам та взаємодії з брокерським дилером із повним спектром послуг. Відкриті пайові фонди стягуватимуть обсяг продажів, який структурований компанією-пайовиком та погоджений посередником. Ці винагороди відокремлюються від плати за управління та витрат фонду.
Навантаження на продаж викладено в проспекті взаємних фондів. Вони можуть включати плату за інтерфейс, бек-енд або рівень завантаження. Зазвичай акції A мають фронтальне навантаження. Акції B часто матимуть умовні відкладені внутрішні навантаження, які закінчуються з часом. С-акції, як правило, пов’язані з платою за рівне завантаження, яка сплачується щорічно протягом усього періоду зберігання. Фронтальні навантаження, як правило, є найвищою платою для інвесторів, коливаючись від 4% до 5%. Внутрішні та рівневі навантаження, як правило, нижчі, коливаючись приблизно від 1% до 2%. Точки зупинку також можуть бути фактором навантаження на продаж для інвесторів з великими інвестиціями або накопиченням акцій. (Див. Також: Азбуки класів пайових фондів.)
Детальніше про оплату консультантів див.: Як скоротити витрати фінансового радника та оплату інвестиційного консультанта – збори чи комісії?