Автоматизований андеррайтинг
Що таке автоматизований андеррайтинг?
Автоматизований андеррайтинг – це технологічний процес андеррайтингу, який забезпечує комп’ютерне рішення про позику. Індустрія кредитування в основному переходить на використання нових платформ андеррайтингу кредитів, керованих технологіями, щоб скоротити час обробки всіх видів позик.
Ключові винос
- Андеррайтинг – це процес оцінки ризику, пов’язаного з фінансовою операцією, наприклад, випуском облігацій, банківською позикою або страховим полісом.
- Автоматизована андеррайтинг використовує алгоритми замість людей для прийняття рішень про андеррайтинг, які є швидшими та менш схильними до помилок.
- Критики, однак, стверджують, що використання програмного забезпечення для гарантії може посилити нерівність на ринку кредитування.
Пояснення автоматизованого андеррайтингу
Автоматизований андеррайтинг використовується в різних сферах на ринку позик. Це фактор, який посилює конкуренцію, а особливо конкуренцію між кредиторами, що з’являються в Інтернеті, та традиційними банками. У той же час це також створює більші можливості для фінтех партнерств, які передбачають революцію в автоматизованих послугах андеррайтингу та кредитування.
Автоматизований андеррайтинг може бути використаний у всіх видах позик. Він в основному використовується для звичайних позик, які включають стандартну процедуру андеррайтингу та основний графік амортизації платежів у розстрочку. Багато автоматизованих програм андеррайтингу доступні для отримання особистих позик через таких Інтернет-кредиторів, як LendingClub та Prosper, проте великі банки також інтегрують автоматизовані платформи андеррайтингу. Загалом позикодавці можуть пропонувати автоматизовані заявки на позики для кредитних карток, особистих позик, автокредитів та іпотечних кредитів.
Автоматизовані програми андеррайтингу
Історично покладався на автоматизований андеррайтинг при андеррайтингу кредитних карток, однак він стає все більш популярним серед звичайних позик. Заяви на позику можуть бути структуровані так, щоб брати основну інформацію про заяву, включаючи адреси, номери соціального страхування та дані про доходи. Партнерства з постачальниками інформації, автоматизовані платформи андеррайтингу, потім використовують основну інформацію про заявку на позику для отримання відповідних даних, таких як кредитна історія позичальника. Звідси автоматизована платформа може обробляти інформацію позичальника за допомогою запрограмованого процесу андеррайтингу, який негайно приймає рішення про позику.
Автоматизований андеррайтинг робить перший етап процесу андеррайтингу набагато ефективнішим. Він має можливість надавати миттєві результати, що зазвичай може зайняти до 60 днів, щоб завершити ручну обробку. Він також має можливість позначати та посилати заявки на ручну андеррайтинг для певних перевірок на заключних фазах процесу позики. При звичайних позиках, як правило, потрібна взаємодія людей для перевірки деяких вхідних даних, таких як дохід та активи, щоб закрити угоду.
Позикові операційні системи
Кредитні операційні системи на ринку позик також швидко розвиваються для обслуговування всіх аспектів кредитного процесу. На додаток до автоматизованого андеррайтингу, операційні системи позик можуть бути побудовані для формування графіків амортизації та розстрочки платежів, забезпечення автоматизованого порталу для онлайн-платежів та надання сповіщень про обслуговування кредитора про прострочення платежів.
Численні платформи операційної системи позик існують від різних постачальників фінансових технологій. Фредді Мак підтримує та продає великий автоматизований механізм андеррайтингу, відомий як Loan Prospector, а Фанні Мей – автоматизований механізм андеррайтингу, відомий як Desktop Underwriter. Загалом, операційні системи для позик можуть бути побудовані за допомогою різноманітних інтерфейсів прикладного програмування, що дозволяють використовувати плагіни з численних технологій, щоб створити індивідуальну систему.