Доступний залишок

Короткий огляд

Наявний залишок відрізняється від поточного залишку, який включає будь-які очікувані операції.

Розуміння наявного балансу

Як зазначалося вище, наявний залишок представляє кошти, доступні для негайного використання на рахунку клієнта. Цей баланс постійно оновлюється протягом дня. Будь-яка діяльність, що відбувається в обліковому записі – будь то транзакція, здійснена через касовий апарат, автоматичний банкомат (банкомат), у магазині чи в Інтернеті – впливає на цей баланс. Він не включає жодних трансакцій, що очікують на розгляд, які ще не вдалося здійснити.

Увійшовши у свій портал онлайн-банкінгу, ви зазвичай бачите два залишки вгорі: наявний баланс і поточний баланс. Поточний баланс – це те, що ви постійно маєте на рахунку. Цей показник включає будь-які транзакції, які не були очищені, такі як чеки.

Залежно від банку-емітента та політики банку-одержувача, депонування чеків може зайняти від одного до двох днів. Цей процес може зайняти набагато більше часу, якщо чек виписується в небанківській або іноземній установі. Час між тим, коли чек здається на зберігання і коли він доступний, часто називають плаваючим часом.

Наявний баланс клієнта стає важливим, коли відбувається затримка зарахування коштів на рахунок. Наприклад, якщо банк-емітент не здійснив очищення чекового депозиту, кошти не будуть доступні власнику рахунку, хоча вони можуть відображатися в поточному залишку на рахунку.

Використання наявного балансу

Клієнти можуть використовувати наявний залишок будь-яким способом, якщо вони не перевищують ліміт. Вони також повинні брати до уваги будь-які очікувані операції, які не були додані або вирахувані із залишку. Клієнт може зняти кошти, виписати чеки, здійснити переказ або навіть здійснити покупку за допомогою своєї дебетової картки до наявного залишку.

Наприклад, залишок на вашому банківському рахунку може становити 1500 доларів США, але ваш доступний залишок може становити лише 1000 доларів США. Ці додаткові 500 доларів можуть бути пов’язані з очікуваним переказом на інший рахунок за 350 доларів, онлайн-покупкою, яку ви здійснили за 100 доларів, чеком, який ви внесли на 400 доларів, який ще не очищений, оскільки банк відклав його, та попередньо авторизованим платежем для вашої страховки автомобіля за 450 доларів. Ви можете використовувати будь-яку суму до 1000 доларів США, не вимагаючи додаткових комісій або зборів з вашого банку. Якщо ви вийдете за межі цього, ви можете перейти до овердрафту, і можуть виникнути проблеми з транзакціями, що очікують на розгляд.

Доступні баланси та утримання чеків

Банки можуть вирішити розміщувати затримки на чеках за таких обставин, які впливають на ваш доступний баланс:

• Якщо чек перевищує 5000 доларів, банк може затримати будь-яку суму, що перевищує 5000 доларів. Однак зазначена сума повинна бути надана протягом розумного часу, як правило, від двох до п’яти робочих днів.
• Банки можуть мати чеки з рахунків, які неодноразово перевитрачені. Сюди входять рахунки з негативним сальдо за шість або більше банківських днів у останньому шестимісячному періоді та залишки на рахунках, які були від’ємними на 5000 доларів США або більше два рази за останній шість місяців.
• Якщо банк має обґрунтовані причини сумніватися в колекційності чека, він може здійснити призупинення. Це може траплятися в деяких випадках чеків з датою датування, чеків, датованих за шість (або більше) місяців до цього, та перевірок, які платіжна організація вважатиме, що не буде виконана. Банки повинні повідомляти клієнтів про сумнівну колективність.
• Банк може зберігати чеки, депоновані під час надзвичайних ситуацій, таких як стихійні лиха, несправності зв’язку або теракти. Банк може проводити такі чеки до тих пір, поки умови не дозволять йому забезпечити наявні кошти.
• Банки можуть зберігати депозити на рахунках нових клієнтів, які визначаються як ті, хто зберігає свої рахунки менше 30 днів. Банки можуть вибрати графік доступності для нових клієнтів.