Банківський курс
Що таке банківський курс?
Банківська ставка – це процентна ставка, за якою центральний банк країни позичає гроші вітчизняним банкам, часто у формі дуже короткострокових позик. Управління банківською ставкою – метод, за допомогою якого центральні банки впливають на економічну діяльність. Більш низькі банківські ставки можуть сприяти розширенню економіки, знижуючи вартість коштів для позичальників, а більш високі банківські ставки допомагають панувати в економіці, коли інфляція вища за бажану.
Ключові винос
- Банківська ставка – це відсотки, що нараховуються центральним банком країни за позикові кошти.
- Рада керуючих Федеральної резервної системи США встановила банківський курс.
- Федеральний резерв може збільшувати або зменшувати дисконтну ставку, щоб уповільнити або стимулювати економіку, відповідно.
- Існує три типи кредитів, що видаються Федеральним резервом банкам: первинні, вторинні та сезонні.
- На відміну від банківської ставки, ставка овернайт – це процентна ставка, яку нараховують банки, позичаючи один одному кошти.
Як працюють банківські тарифи
Банківський курс у США часто називають дисконтною ставкою. У США Рада керуючих Федеральної резервної системи встановлює норму дисконтування, а також вимоги до резервів для банків.
У Федеральний комітет по відкритим ринку (FOMC) покупка або продаж казначейських цінних паперів для регулювання грошової маси. Разом дисконтна ставка, вартість казначейських облігацій та вимоги до резервів мають величезний вплив на економіку. Управління грошовою масою у такий спосіб називається грошово-кредитною політикою
Види банківських ставок
Банки позичають гроші у Федеральному резерві для забезпечення вимог до резервів.ФРС пропонує банкам-позичальникам три види кредиту: первинний, вторинний та сезонний.Банки повинні представити конкретну документацію відповідно до виду наданого кредиту та довести, що вони мають достатнє забезпечення для забезпечення позики.
Первинний кредит
Первинний кредит видається комерційним банкам з міцним фінансовим становищем. Обмежень щодо того, для чого може бути використана позика, немає, а єдиними вимогами до позикових коштів є підтвердження необхідної суми та умов повернення позики.
Вторинний кредит
Вторинний кредит видається комерційним банкам, які не мають права на первинний кредит. Оскільки ці установи не є такими надійними, ставка вища за первинну кредитну ставку. ФРС накладає обмеження на використання та вимагає додаткової документації перед видачею кредиту. Наприклад, необхідна причина запозичення коштів та короткий звіт про фінансовий стан банку, а позики видаються на короткий термін, часто на ніч.
Сезонний кредит
Як випливає з назви, сезонний кредит видається банкам, які зазнають сезонних змін у ліквідності та резервах. Ці банки повинні встановити сезонну кваліфікацію у своєму відповідному резервному банку та мати можливість показати, що ці коливання повторюються. На відміну від первинних та вторинних кредитних ставок, сезонні ставки базуються на ринкових ставках.
Банківський курс проти овернайт-курсу
Дисконтну ставку, або банківську ставку, іноді плутають із ставкою овернайт. Хоча банківська ставка відноситься до ставки, яку центральний банк стягує з банків у позиках, ставка овернайт, яку також називають ставкою федеральних фондів, відноситься до ставки, яку банки беруть один одному, коли вони позичають кошти між собою. Банки позичають гроші один у одного для покриття недоліків у своїх резервах.
Короткий огляд
Банківська ставка є важливою, оскільки комерційні банки використовують її як основу для того, що вони зрештою стягуватимуть із своїх клієнтів позики.
Банки повинні мати під рукою певний відсоток своїх депозитів як резерви. Якщо наприкінці дня їм не вистачає готівки, щоб задовольнити свої резервні вимоги, вони позичають їх у іншого банку за ставкою овернайт. Якщо облікова ставка опускається нижче ставки овернайт, банки, як правило, звертаються до центрального банку, а не один до одного, щоб позичити кошти. Як результат, ставка дисконтування може підштовхнути ставку овернайт вгору або вниз.
Оскільки банківська ставка має такий сильний вплив на ставку овернайт, вона також впливає на ставки споживчого кредитування. Банки стягують з своїх найкращих, найбільш кредитоспроможних клієнтів ставку, яка дуже близька до ставки овернайт, а іншим клієнтам – трохи вищу ставку.
Наприклад, якщо ставка банку становить 0,75%, банки, швидше за все, стягуватимуть із відносно низьких процентних ставок своїх клієнтів. На відміну від цього, якщо облікова ставка становить 12% або така ж висока ставка, банки збираються стягувати з позичальників порівняно вищі процентні ставки.
Приклад банківських ставок
Банківська ставка – це відсоткова ставка, яку центральний банк країни бере з інших вітчизняних банків у позику. Нації змінюють свої банківські ставки, щоб розширити або звузити грошову масу країни у відповідь на економічні зміни.
У Сполучених Штатах ставка дисконтування залишається незмінною на рівні 0,25% з 15 березня 2020 р. У відповідь на вплив пандемії COVID-19 на економіку ФРС знизив ставку на 100 базисних пунктів. Основною метою було стабілізація цін, запобігання зростанню безробіття та заохочення використання кредитів серед домогосподарств та підприємств.
Серед усіх країн Швейцарія повідомляє про найнижчу банківську ставку -0,750%, а Туреччина, відома високою інфляцією, має найвищий показник – 19%.
14%
Найвища ставка дисконтування в США, коли-небудь оголошена (червень 1981 р.).
Поширені запитання щодо банківського курсу
Що відбувається, коли Центральний банк підвищує ставку дисконтування?
Для протидії інфляції Центральний банк може збільшити облікову ставку. При збільшенні витрат на позикові кошти збільшується. У свою чергу, наявні доходи зменшуються, стає важко позичати гроші на придбання будинків та автомобілів, а споживчі витрати зменшуються.
Якщо ФРС знижує ставку федеральних фондів, що відбувається з ощадними рахунками?
Ставка федеральних фондів – це процентна ставка, яку банки беруть один у одного за позику, тоді як дисконт або банківська ставка – це ставка, яку Федеральний резерв вимагає від комерційних банків позичати кошти. Знижена ставка дисконтування корелює з нижчими ставками, сплачуваними на ощадних рахунках. Для встановлених рахунків із фіксованими ставками знижена ставка дисконтування не впливає.
Яку процентну ставку платить комерційний банк, коли позичає у ФРС?
Процентна ставка, яку комерційний банк виплачує, отримуючи позики у ФРС, залежить від типу кредиту, наданого банку. Якщо видається основний кредит, процентна ставка є дисконтною ставкою. Банкам, які не мають права на первинний кредит, може бути запропонований вторинний кредит, який має вищу процентну ставку, ніж дисконтна ставка. Сезонні ставки кредитування коливаються і пов’язані з ринком.
Суть
Банківська ставка – це процентна ставка, яку центральний банк країни стягує зі своїх вітчизняних банків за позику грошей. Ставки, що встановлюються центральними банками, встановлюються для стабілізації економіки. У США Рада керуючих Федеральної резервної системи встановила банківську ставку, також відому як ставка дисконтування.
Банки вимагають позики у центрального банку для задоволення резервних вимог та підтримки ліквідності. Федеральний резерв видає три види кредитів відповідно до фінансового стану банку та їх потреб. На відміну від банківської ставки, ставка овернайт – це процентна ставка, яку інші банки беруть один у одного в борг.
У відповідь на пандемію COVID-19 багато центральні банки змінили свої банківські ставки, щоб стимулювати та стабілізувати економіку. У березні 2021 року США відповіли на це зниженням своєї дисконтної ставки до 0,25%.