Договір власника картки

Що таке Угода власника картки?

Договір власника картки – це юридичний документ, що визначає умови, на яких клієнту пропонується кредитна картка. Серед інших положень угода власника картки визначає річний відсотковий відсоток (APR) картки, а також спосіб обчислення мінімальних платежів на картці.

Як працюють угоди з власниками карток

Відповідно до Закону 1968 року «Про правду в кредитуванні» (TILA), постачальникам кредитних карток забороняється робити оманливі заяви щодо своїх пропозицій, і вони зобов’язані чітко пояснити умови та положення своїх кредитних карток в угоді про власників карток.  Таким чином, клієнти, які планують прийняти нову кредитну картку, повинні уважно переглянути свою угоду з власником картки, щоб підтвердити, що фактичні положення картки рекламуються.

Хоча їх деталі різняться, більшість угод про власників карток написані у подібному форматі і прямолінійно. Вони стосуються таких ключових тем, як послуги, доступні власнику картки; зобов’язання власника картки перед компанією-емітентом; що процентні ставки, штрафи та інші збори, які можуть застосовуватися при різних обставинах; та методи, що застосовуються для вирішення будь-яких суперечок між власником картки та емітентом, якщо вони виникають.

Раніше деякі компанії, що продавали кредитні картки, використовували невиразну або заплутану лексику, щоб приховати справжню вартість та умови своїх кредитних карток.Це призвело до того, що деякі суди винесли рішення на користь споживачів, які стверджували, що їхній постачальник кредитних карток висловлював неправдиві або оманливі заяви під час реклами своїх карток.Завдякизаконодавству прозахист прав споживачів, такому як TILA, клієнти кредитних карток тепер користуються відносно високими стандартами розкриття та прозорості.  Тим не менше, читання угоди власника картки залишається важливою практикою.

Приклад реального світу угоди власника картки

Мія старанно виплачувала рахунок за кредитними картками щомісяця протягом декількох років, і тому розробила дуже високий кредитний рейтинг. Одного разу вона отримує поштою повідомлення про те, що компанія, що видає кредитні картки, попередньо схвалила її для нової кредитної картки, яка має набагато вищий кредитний рейтинг. Більше того, нова картка також пропонує різні інші стимули, включаючи щедру програму винагород.

Спокушаючись цими особливостями, Міа вирішує прийняти нову картку. Однак перед цим вона ретельно переглядає угоду власника картки. У ньому вона виявляє, що багато рекламованих функцій пов’язані зі значними супутніми витратами. Наприклад, незважаючи на те, що картка пропонує програму повернення готівки на 5% при покупці продуктів, вона також вимагає значної щомісячної плати та стягує штрафи, якщо середньомісячне сальдо знижується нижче певного рівня.

Зважаючи на те, що Мія обережно підтримує відносно помірні щомісячні витрати, вона вирішує, що з неї стягуватиметься плата за підтримку недостатнього щомісячного залишку. Якби вона не вивчила умови угоди з власником картки, можливо, її змусили б заплатити високі та несподівані штрафи. Пам’ятайте, що навіть маючи справу з найкращими кредитними картками із винагородами, ви все одно повинні ретельно вивчити свої варіанти та переглянути угоди з власниками карток.